Category: Pelaburan Hartanah

OPR NAIK Lagi, OPR Naik lagi?

HidayahWanLeave a comment

Isu OPR naik hangat dibincangkan dimana-mana oleh ramai rakyat malaysia sekarang ni. OPR ni apa? jom kita faham kan dulu. Dengan bahasa mudahknya, OPR adalah Overnight Interest Rate yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) bagi menentukan kadar faedah bagi institusi kewangan yang saling meminjamkan wang.

Kenapa adanya OPR? Ia adalah salah satu income kepada institusi kewangan. OPR akan menaik dan berada ditahap yang stabil sebelum ia turun kembali. OPR naik memberi signal keuntuhan ekonomi sesebuah negara. Ia penting untuk memberi keuntungan kepada pihak institusi dan juga kemajuan negara. OPR tidak akan selamanya naik, ia akan stabil di satu point bila ekonomi negara juga stabil.

Maknanya, ia akan menaik lagi sampailah negara kita stabil. Yang pasti kita sebagai rakyat tidak mampu untuk merendahkan, menaikkan ataupun minta negara kita tetapkan % OPR.

Apa yang boleh kita lakukan?

Isu OPR naik ni apa yang rakyat malaysia mahu adalah cara kita selesaikan hutang rumah tanpa terkesan dengan kenaikan OPR. Nak tahu caranya? Baca sampai habis ye.

3 Cara untuk selesaikan hutang rumah tanpa terkesan dengan OPR

Cara Pertama: Sediakan deposit rumah sebelum beli rumah sama ada rumah baru atau rumah subsales.

Walaupun kita layak mendapat loan 100% bila membeli rumah pertama, tetapi tetap sediakan deposit rumah sekurangnnya 10% dari harga rumah. Sejumlah deposit rumah ni penting untuk kurangkan loan rumah dengan cepat.

Mana nak dapat 10%? Cara yang saya buat sejak bulan pertama bekerja, saya simpan sejumlah wang khusus untuk beli rumah. Ketepikan dengan cara apa sekalipun. Sejumlah yang boleh cover 10% dalam masa yang kita dah tetapkan. Contoh RM1000 sebulan untuk 2 tahun , maka terkumpul RM24,000. Saya dah bersedia beli rumah yang bernilai RM240K. Tetapi saya pilih beli rumah secara lelong yang jauh lagi murah (saya share diposting lain kemudian ye)

Jika wang simpanan bulanan tidak cukup, kita boleh keluarkan wang akaun2 dari tabung KWSP kita. Nasihat saya, beli rumah yang lebih murah sedikit bukan lah menggunakan kesemua wang simpanan + wang dari akaun2 KWSP kita ye. Beli rumah mengikut kemampuan kita, dan perlu ambil kira juga kos lain selain dari bayaran bulanan loan kepada bank.

Bila loan kita approved untuk belian rumah pertama, jangan gembira sangat. Sila tengok di bahagian interest rumah. Sila tanya kepada staf bank sebelum sign initial disetiap helaian perjanjian loan rumah. Highlight siap2x bahagian interest rumah dan juga bahagian kenaikan interest sehingga habis bayar. Ini sangat penting untuk rujukan dari masa kesemasa nanti.

Pada bahagian ini, tanya dengan staf bank untuk kita boleh request turunkan interest rumah setiap tahun. TERKEJUT??? Ini wujud namun hanya segelintir sahaja yang tahu. Jika bank A kata tak ada, minta loan dari bank B dan seterusnya.

Kita boleh hantar permohonan loan rumah ke semua bank yang ada dimalaysia. Sistem sekarang dah mudah. Tak tahu? tanya Agent Hartanah? Agent Hartanah tak tahu???? Contact saya klik sini https://BlogHidayah.wasap.my sebelum sign perjanjian bank ye.

Cara Kedua: Bayar lumpsum Principal rumah setiap tahun

Bayaran lumpsum ni cara yang cukup mudah. Sebelum proceed, perjanjian loan rumah kita mestilah yang membenarkan kita untuk buat bayaran lumpsum principal. Loan rumah ni ada 2 bahagian, principal dan interest. Bila kita buat bayaran bulanan loan kita, sebenarnya sejumlah besar ditolak dibahagian interest berbanding principal.

Sifir loan rumah ni mudahje;

Makin kecil jumlah principal, makin rendah jumlah interest yang dikenakan.

Makin pendek loan tenure, makin cepat loan kita habis.

Ada 2 kaedah bayaran lumpsum principal loan rumah:

  1. Setiap tahun, allocate duit untuk bayar sejumlah 6 bulan bayaran. Ini yang saya praktiskan. Contoh RM500 x 6 = RM3000. Caranya pergi ke bank dan inform staf “Saya nak buat bayaran lumpsum sebanyak XXX”. Selepas beberapa hari saya cek jumlah principal akan berkurang dengan sejumlah yang kita dah bayar.
  2. Cara ke2, gunakan sejumlah duit dari Akaun2 EPF. Keluarkan dan buat bayaran principal

Selepas buat bayaran lumpsum principal ni, buat bayaran bulanan seperti biasa. Praktiskan step ni setiap tahun sehinggalah habis loan rumah. Saya sendiri lakukan cara ini dan ye ia sangat membantu untuk saya tidak terkesan dari OPR. Ingat balik sifir rumah ni mudah

Makin kecil jumlah principal, makin rendah jumlah interest yang dikenakan.

Makin pendek loan tenure, makin cepat loan kita habis.

Hidup lebih tenang, bila kita bebas dari hutang. Usaha untuk bebas dari hutang buat secara step by step sehingga berjaya.

Untuk menang dengan bank ni mudah sahaja. Turunkan principal secepat yang kita boleh.

Cara ketiga: Usah kalah dengan nafsu untuk beli rumah lagi besar dan membuat loan baru. Akibatnya kita yang sengsara untuk selesaikan hutang rumah sehingga pencen. Sedangkan duit lebihan setiap bulan yang bebas dari hutang tadi boleh dimanfaatkan untuk banyak benda lain.

Semoga bermanfaat,

Sekian terima Kasih

Pelaburan Hartanah

HidayahWanLeave a comment

Pelaburan hartanah adalah salah satu pelaburan yang menjadi kegemaran, yang kita akan terfikir lepas pelaburan saham kan. Pelaburan hartanah ni ada satu kelebihan yang ramai orang suka. Hartanah adalah benda wujud nyata dan nampak. Kebanyakan dari kita suka, saya ada unit kat sini, saya beli 1 kondo sini. saya ada 1 banglo sini. Kan biasa dengar kan. Benda nampak dan cantik tersegam indah.

Pelaburan Hartanah banyak benda tersembunyi dan ia akan muncul tiba-tiba. Jadi untuk memiliki hartanah untuk pelaburan, semua benda yang tersembunyi perlu di ambil kira semuanya. Mudah sahaja.

Bahasa lebih tepat, kita namakan kos tersembunyi, jom kita senaraikan untuk rujukan bersama:

Kos tersembunyi level 1 – Kos sedia ada yang perlu diambil kira dalam kos pelaburan

  1. Kos selenggara rumah.
  2. Kos bil air, elektrik dan internet.
  3. Kos Pembentungan dan kos cukai

Kos tersembunyi level 2 – Kos yang tiada sekarang, tetapi dia boleh muncul bila-bila sahaja

  1. Kos baiki kerosakan rumah yang kurang dari RM10,000.
  2. Kos baiki kerosakan yang level tarik nafas panjang, selalunya tandas bocor yang melibatkan kos tinggi dan perlu dibaiki dengan kadar segera.
  3. Kos penambah baikan keseluruhan kawasan rumah, yang diwujudkan selepas mensyuarat penduduk.

Kos Nyata tapi pelabur tidak nampak, kos hutang dengan jumlah yang sangat banyak sehingga 20 ke 35 tahun. Ini adalah kos terbesar yang nyata, namun ramai yang silap dengan menganggap ini adalah hutang buik. Ia memang hutang rumah adalah hutang baik jika ia memenuhi syarat hutang baik itu sendiri.

Hutang yang baik adalah hutang yang langsung tidak menganggu cash flow bulanan atau tahunan kita, dan ia mempunya perlindungan takaful/insurans bila diperlukan.

Kebahagian pelaburan hartanah adalah, selalu rumah kita penyewa bayarkan secara bulanan. Maka cash flow bayaran disitu sungguh membuatkan pelabur hartanah tersenyum lebar.

Jumlah sewa bulanan yang dikenakan, perlu mengambil kira beberapa perkara berikut

  1. Kenaikan interest rumah yang mengikut kenaikan BLR
  2. Kenaikan service bulanan untuk unit apartment atau kondo
  3. Kenaikan bil air, elektrik dan internet.

Kebiasaanya, pelabur akan mengenakan sewa bulanan yang sudahpun mengambil kira semua jumlah ini. Namun demand dari penyewa yang nak menyewa dengan harga sedikit rendah akan berlaku. Nego akan berlaku disini bagi memenuhi permintaan dan keperluan 2 pihak.

Kesimpulan, sebelum mula terlibat dengan pelaburan hartanah. Timbal balik dulu aspek yang tersembunyi supaya tidak menangis dikemudian hari.

Terima Kasih

HidayahWan

Tips cepat habiskan hutang pinjaman rumah; Bayar lebih?

HidayahWanLeave a comment

Saya dapat increment sebanyak RM1000 sebulan, saya plan nak bayar hutang pinjaman rumah. Sebelumni hutang pinjaman rumah adalah RM2245 sebulan. Jadi mulai bulan depan saya nak bayar RM3245 untuk cepat habiskan hutang rumah. Adakah tindakan saya ini betul, atau bagaimana cara yang terbaik untuk saya.

Ok, jom sama-sama kita bincangkan.

Contoh loan rumah : RM500K

Interest rate : 3.50%

Tempoh bayaran : 30 tahun

Jumlah bayaran bulanan : RM2245.00

Sekarang ada 3 pilihan kepada saya

  1. Saya tambah bayaran hutang rumah dari bayaran RM2245 jadi RM3245 setiap bulan.
  2. Saya bayar hutang rumah macam biasa sebanyak RM2245. Duit increment saya invest untuk habiskan hutang rumah nanti.
  3. Saya bayar hutang rumah sebanyak RM2750 tambah RM500 dari jumlah asal. Lagi RM500 saya invest untuk langsaikan hutang rumah ni juga.

Ok, sekarang kita tengok apa perbezaan untuk 3 situasi ini, mana yang lebih menguntungkan saya.

  • Tambah bayaran hutang rumah dari RM2245 ke RM3245 setiap bulan

    • Bila saya bayar extra RM1000 kepada hutang rumah saya, jadi tempoh bayaran saya berkurang sebanyak 155 bulan. Wow banyak tu 155 bulan bersamaan 13 tahun. WOW jimat sebanyak 13 tahun tu banyakkan. Ikutkan hutang rumah saya perlu bayar selama 360bulan. Dengan bayaran tambahan sebanyak RM1000 sebulan, saya hanya bayar selama 205 bulan sahaja.

  • Bayar hutang rumah macam biasa RM2245

    • Walaupun ada increment, saya bayar hutang loan rumah macam biasa. Duit increment sebanyak RM1000 sebulan saya laburkan di unit trust (pemilihan fund sangat PENTING). Dan duit yang dilaburkan ini akan digunakan untuk buat FULL PAYMENT kepada loan rumah ini nanti. Jom kita tengok pengiraannya;

    Ini adalah pengiraan untuk bayaran hutang pinjaman rumah saya. Dan dibawah ini pula adalah return yang saya dapat hasil dari pelaburan RM1000 sebulan ke unit trust.

    Selepas 15 tahun melabur, saya berjaya kumpul cash RM405,798. Dan hutang rumah yang saya bayar je macam biasa masih berbaki RM314,069. Jadi saya boleh habiskan hutang rumah saya selepas 15tahun.

    Guna investment cash saya RM405,798 – RM314,069 = RM91,729 lagi. Dan saya boleh continue cash investment saya. WOW menarik kan….Secara tak lanngsung saya berjaya habiskan loan rumah saya dalam masa 15 tahun atau 180 bulan.

    Untuk situasi ke3 pula? Cuba sahabat kirakan pula? Saya pilih pilihan ke 2 jelah. Sebab tempoh bayaran loan rumah hanya selama 15 tahun sahaja dan saya ada extra cash lagi.

    Nak discuss lebih lanjut dengan figure loan rumah, klik sini ye https://ManageMyInvestment.wasap.my

    Pelaburan HARTANAH vs Unit Trust

    HidayahWanLeave a comment

    INDAHNYA PeLABURan HARTANAH

    Bila kita nak pelbagaikan pelaburan kita, wajib untuk kita ambil tahu perbezaan antara 2 pelaburan ini. Kaji baik buruk, untung rugi kedua-dua pelaburan.

    Jika beli rumah untuk disewakan dan akhirnya rumah tadi jadi hak saya. Harga rumah juga meningkat. Berapa % kenaikan harga rumah dalam tempoh berapa lama. Adakah duit sewa rumah dapat membayar semua ansurans pinjaman rumah tadi. WAHHH senangnyer.

    Jom cari rumah yang ada potensi untuk disewa. Beli dan sewakan sekarang. Jom kita buat kira-kira.

    Contoh rumah yang kita beli dengan harga RM500K. Deposit sebanyak 10% = RM50K. Maka Loan rumah kita adalah RM450K. Interest sekarang adalah 4.55%. Maka ansurans pinjaman rumah yang perlu dibayar setiap bulan adalah RM2514.03.

    loan calculator

    Jumlah keseluruhan loan yang kita perlu bayar adalah RM754,211.43 selama 25 tahun. Sepanjang tempoh 25 tahun selepas locked-in period agaknya berapakah nilai harga rumah ini? Adakah memberi keuntungan yang berbaloi kepada kita?

    Kajian menunjukkan kebanyakan rumah di Malaysia yang disewa bakal breakeven dari jumlah loan dalam tempoh 16tahun. Bermaksud dalam pelaburan hartanah, pemilik rumah bakal mendapat duit capital dalam jangka masa 16tahun.

    WOW ini tempoh masa yang singkat ataupun lama bagi kita? Jika kita boleh bersabar maka yes, sila mulakan pelaburan hartanah.

    DERITAnya PeLABURan HARTANAH

    Dalam tempoh masa 25tahun, rumah kita tadi disewakan dan wajib sentiasa ada penyewa supaya kita tidak menggaru kepala untuk mandapatkan wang membayar ansuran bulanan rumah kita. Namun jika kita ada duit untuk bayaran bulanan, maka kita tidak perlu risau.

    Kita perlu sediakan dokumen aggrement rumah atau minta lawyer sediakan supaya penyewa rumah kita tahu komitmen dia sebagai penyewa.

    Rumah kita dihuni oleh penyewa, rumah itu bukan hak milik dia. Maka sekadar duduk untuk berlindung oleh penyewa tidak sama dengan tuan rumah sendiri.

    Rumah kita terdedah kepada masalah paip bocor, atap bocor, tandas tersumpat. sinki tersumbat. saluran najis tersumbat. masalah wayar elektrik. lampu terbakar. Ini antara masalah yang bakal kita hadapi dan perlu diselesaikan dengan kadar segera.

    Penambahbaikan rumah dari masa ke semasa juga perlu dilakukan, rumah perlu dicat baru, wayar elektrik perlu ditukar.

    rumah rosak

     

    Kita sebagai pemilik rumah perlu memastikan bil elektrik, bil air, cukai pintu dibayar dalam tempoh masa yang ditetapkan setiap bulan.

    Situasi yang paling menakutkan bila penyewa kita lari tanpa khabar, merosakkan rumah kita dan merompak rumah kita. Kita terdedah dengan keadaan ini, jika kita tiada masa untuk menjenguk atau bertanya khabar penyewa kita. Isu begini jarang berlaku tetapi inilah mimpi ngeri pemilik rumah.

    INDAHnya PeLABURAN Unit Trust

    Simpan duit dan simpan duit sahaja. Ya jumpalah dengan Unit Trust Consultant dan mulah melabur. Agent Unit Trust akan menceritakan yang indah, pulangan yang best untuk kita sebagai pelabur. Melabur di Unit Trust tiada risiko, ye tiada risiko. Pelaburan jangka masa panjang, seolah kita campak duit dan duduk diam-diam.

    compounding investment

    Jumlah simpanan yang sama nilainya dengan jumlah bayaran ansurans bulanan rumah. RM2500 setiap bulan selama 10tahun sahaja. Maka jumlah yang disimpan selasa 10tahun berjumlah RM302,362.00. Selepas itu pelabur perlu menyimpan duit tadi di unit trust selama 15tahun supaya dividen kita berganda selama 15tahun ini.

    Selepas 15 tahun jumlah wang yang kita bakal perolehi adalah hampir mencecah 1JUTA. Wahh Untungkan dan indahnya pelaburan unit trust.

    compouding unit trust.png

    Berbincanglah dengan Unit Trust Consultant untuk memilih fund terbaik dengan jumlah wang yang bakal dilaburkan beserta tempoh masa yang kita boleh tunggu. Selain dari potensi pulangan yang boleh buat ita senyum lebar.

    Ada syarikat unit trust yang menawarkan Takaful PERCUMA dari fund terpilih dan juga jika kita melabur dengan jumlah minimum yang ditetapkan untuk mendapat keistimewaan ini.

    Dengan pelaburan unit amanah, kita tidak perlu memikirkan semua permasalahan memiliki rumah. Wang kita juga dilaburkan oleh Fund Manager yang bertauliah dari syarikat unit trust yang berdaftar. Ini sepuluh syarikat Unit Trust diMalaysia;

    10 syarikat Unit Trust 2018.png

    Sumber dari Lipper ni, boleh didapati juga dari laman web Lipper.

     

    DERITA peLABURan Unit Trust

    Kebanyakan dari kita percayakan Unit Trust Consultant untuk memantau pelaburan kita di unit trust. Kerana Agent Unit Trust mendapat komisyen, jadi kita akan biarkan Agent Unit Trust melakukan kerja mereka.

    Mimpi ngeri berlaku jika, pelaburan unit trust kita menunjukkan kerugian dan unit trust consultant tidak dapat memberikan jawapan kepada kita. Sebelum melabur, Agent Unit Trust mengatakan tiada rugi. TETAPI sekarang saya tengok pelaburan unit trust saya rugi. Kenapa ini berlaku? Baca sini.

    Paling teruk ialah Agent Unit Trust saya terMINATED, tidak lagi menjadi agent unit trust. Atau masih menjadi Agent Unit Trust, tetapi berpindah ke syarikat Unit Trust yang lain. Dia mula mempromosikan Syarikat Unit Trust yang lain pula. eh sebelum ni dia promosi syarikat A sekarang dia kata syarikat A tak bagus pula. Konfius kan

    Apa perlu saya buat? Bagaimana saya nak tahu status pelaburan unit amanah saya disyarikat sebelum ini? Sebelum ini, saya bergantung sepenuhnya kepada agent unit trust saya sahaja untuk datang menceritakan status pelaburan unit amanah saya.

    APa perlu saya lakukan? Baca disini

    atau terus contact Unit Trust Consultant http://BlogHidayah.wasap.my

     

    Rahsia PELABURAN HARTANAH?

    HidayahWan1 Comment

    Kenapa pilih PELABURAN HARTANAH?

    Pelaburan Hartanah adalah salah satu pelaburan ASET TETAP. Pelaburan yang kita nampak fizikalnya. Rumah kan kita nampak, siap ada alamat dan geran yang mengesahkan rumah itu milik kita. Lumrah kita sebagai manusia kita sukakan sesuatu yang terzahir. Nampak jelas didepan mata. Kerana itu ramai yang sukakan hartanah.

     

     

    Pelaburan HARTANAH BerDARAH??

    Pelaburan Hartanah akan jadi satu mimpi ngeri atau pelaburan yang berDARAH akibat cashflow kita yang negatif. Kenapa boleh jadi negatif? Sedangkan ramai yang jadi kaya raya dengan pelaburan hartanah. Ini kerana market sewa lebih rendah dari bayaran pinjaman rumah tersebut.

    hidayahwan pelaburan hartanah

    Bayaran pinjaman perumahan RM5000 setiap bulan tetapi market sewa hanya RM3500 sahaja. Secara tidak langsung. Poket pelabur berDARAH sebanyak RM1500 setiap bulan selama 25-30 tahun. Kenapa begitu? Kerana harga sewa tidak akan menaik dengan jayanya dari RM3500 ke RM5000 dalam masa 5 ke 10 tahun. Jadi bersediakah kita meletakkan diri dalam kategori negatif cashflow ini selama 25-30 tahun?

     

    Tidak Sedar dalam kategori NEGATIF CASHFLOW

    Namun malangnya ada pelabur hartanah yang kurang bijak tidak sedar yang mereka berada dalam kategori negatif cashflow ini. Pelabur kurang bijak tetap merasakan mereka sudah ada aset, tanpa mengetahui perbezaan aset tetap dan aset mudah cair. Mereka juga mungkin tidak tahu perbezaan liabiliti dan aset. Bantulah diri keluar dari belenggu kekeliruan ini. Fahami pelaburan yang menguntungkan tanpa perlu meletakkan diri dalam kategori negatif cashflow dan mungkin membinasakan DSR sendiri di masa akan datang. Fahami ASET TETAP dan ASET MUDAH CAIR.

    pelabur hartanah