Apa Objektif Melabur?

HidayahWanLeave a comment

Melabur Ibarat Menanam Pokok

Tanam Hari Ini, Nikmati Hasilnya Pada Masa Hadapan inilah konsep melabur yang sebenar.

Pernah Tak Terfikir? 💭 Bila bersara nanti

  • Adakah simpanan mencukupi?
  • Berapa lama simpanan boleh bertahan?
  • Perlukah terus bekerja?

Persoalan sebenar ialah: Adakah wang kita bekerja untuk kita?

Konsep Melabur seperti Menanam Pokok

🌱 Hari pertama kita akan menanam benih. Benih belum ada daun apatah lagi buah. Jadi apa yang penting supaya benih menjadi pokok yang membuahkan hasil dikemudian hari? Kita perlukan:

  • Masa
  • Disiplin
  • Kesabaran
  • Penjagaan

Pelaburan Juga Sama

🌱 Menyimpan secara konsisten

💧 Tambah pelaburan

☀️ Beri masa kepada compounding

🌳 Portfolio semakin matang

🍎 Hasil mula dinikmati

Jangan Cabut Pokok Setiap Minggu

Ramai orang gagal dalam melabur kerana…

❌ Baru tanam sudah mahu hasil

❌ Tak sabar bila pasaran turun

❌ Berhenti menyimpan

Sedangkan…

Pokok perlukan masa untuk berbuah. Berapa lama pokok ambik masa untu berbuah? Bergantung kepada pokok apa yang kita tanam dan setiap dari kita perlukan dan tanam pokok yang tak sama.

Dua Cara Hidup Selepas Bersara

Ahmad – Guna SimpananMohd – Bina Aset Semasa Bekerja
💰 Bersara dengan simpanan RM500,000🌱 Bersara dengan portfolio pelaburan yang telah dibina
Menggunakan simpanan untuk perbelanjaan harianPortfolio terus dilaburkan mengikut strategi pelaburan
RM500,000 → RM450,000Berpotensi menerima dividen atau pendapatan daripada pelaburan*
RM450,000 → RM300,000Pendapatan pelaburan boleh membantu menampung perbelanjaan
RM300,000 → RM100,000Modal utama terus kekal dilaburkan dan berpotensi berkembang
❌ Simpanan semakin berkurangan✅ Aset terus bekerja untuk anda
❌ Berisiko kehabisan wang✅ Berpotensi mempunyai aliran pendapatan selepas bersara*

Kuasa Compounding

Semakin awal bermula ➡️ Semakin banyak masa

Semakin banyak masa ➡️ Semakin besar peluang wang berkembang

Masa adalah kawan terbaik pelabur.

Bila Masa Terbaik Untuk Menanam Pokok?

🌳 20 tahun dahulu. Jika belum…

Hari kedua terbaik ialah…Hari Ini.

Jangan Tunggu Kaya Baru Melabur

Melaburlah supaya suatu hari nanti…

✔ Wang bekerja untuk anda

✔ Anda tidak bergantung kepada satu sumber pendapatan

✔ Persaraan menjadi lebih tenang

“Tanam hari ini. Nikmati hasilnya pada masa hadapan.”

“Ramai orang menyimpan untuk bersara. Tetapi matlamat yang lebih baik ialah membina aset yang berpotensi menjana pendapatan ketika bersara.”

Hidayah Wan
Group Agency Manager

Buat 2 cara ni je jimat 50% Loan Rumah

HidayahWanLeave a comment

Ramai pemilik rumah menyangka satu-satunya cara untuk mengurangkan pinjaman perumahan ialah dengan membayar ansuran bulanan sehingga tamat tempoh. Sebenarnya, terdapat strategi yang boleh membantu anda menjimatkan faedah dan melangsaikan pinjaman lebih awal. Cuma orang bank tak suka ni.

Sebenarnya, salah satu caranya ialah membuat bayaran lump sum terus kepada bahagian prinsipal. Sebagai contoh; setiap tahun, kita boleh gunakan bonus, dividen, keuntungan pelaburan atau simpanan untuk membuat bayaran tambahan. Apabila prinsipal berkurang, baki pinjaman menjadi lebih rendah, sekali gus mengurangkan jumlah faedah yang dikenakan pada masa hadapan.

Sebagai contoh boleh perhatikan contoh pengiraan mudah (anggaran) jumlah pinjaman rumah kita dengan kiraan interest rate sebanyak 4.1% untuk 35 tahun.

ButiranNilai
Harga RumahRM300,000
Tempoh Pinjaman35 Tahun
Kadar Faedah4.0% setahun
Ansuran Bulanan± RM1,328
Jumlah Bayaran Keseluruhan± RM557,760
Jumlah Faedah Dibayar± RM257,760

Jumlah loan rumah kita sebanyak RM300,000, tetapi jumlah keseluruhan yang perlu dibayar adalah RM557,760 dengan bayaran sebanyak RM1328 sebulan selama 35 tahun.

2 Cara Kurangkan Jumlah Loan Rumah

✅ Cara 1

Bayar Lump Sum Terus Kepada Principal

  • Gunakan duit bonus, hasil dividen atau simpanan kita.
  • Bayar RM8,000 setahun terus ke akaun pinjaman dibahagian prinsipal.
  • Baki principal berkurang.
  • Faedah yang dikenakan juga semakin rendah.
  • Tempoh pinjaman boleh menjadi lebih singkat.
TahunLump Sum DibayarJumlah Lump Sum Terkumpul
2RM8,000RM8,000
3RM8,000RM16,000
4RM8,000RM24,000
5RM8,000RM32,000
6RM8,000RM40,000

Jadi bila dikira, untuk tahun ke-2; selepas bayaran lump sum RM8000 dibuat keatas prinsipal. Jumlah prinsipal akan menurun sebanyak RM8000 dari jumlah semasa. Dan jumlah ini berlanjutan berkurang setiap tahun sebanyak RM8000 dari jumlah yang kita bayar lump sum tadi.

✅ Cara 2

Mohon Kadar Faedah (Interest Rate) Yang Lebih Rendah

  • Hubungi bank setiap tahun untuk mengurangkan interest rate loan rumah.
  • Semak sama ada kadar semasa lebih rendah.
  • Minta bank semak semula kadar pinjaman.
  • Walaupun turun 0.1%–0.2%, anda berpotensi menjimatkan puluhan ribu ringgit sepanjang tempoh pinjaman.

Selain itu, jangan takut untuk berunding dengan pihak bank bagi mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah, terutamanya jika rekod pembayaran anda sentiasa baik atau kadar pasaran telah menurun. Pengurangan walaupun hanya 0.1% hingga 0.2% setahun boleh memberikan penjimatan yang besar sepanjang tempoh pinjaman.

Strategi ini bukan sahaja mempercepatkan penyelesaian hutang, malah dapat mengurangkan jumlah keseluruhan faedah yang dibayar kepada bank. Gabungan bayaran lump sum secara konsisten dan semakan kadar faedah secara berkala boleh membantu anda menghabiskan loan rumah dengan lebih cepat dan paling penting penjimatan hampir 50%. Sila klik sini untuk memudahkan urusan mengurangkan loan rumah https://l1nk.dev/fkj9he0

Semoga Bermanfaat

Cik.WH

Group Agency Manager

Titik Tertinggi Seorang Ibu Bekerjaya

HidayahWanLeave a comment

Seorang ibu yang bekerjaya adalah impian wanita di zaman sekarang, namun ia bukan perkara mudah bagi sesetengah dari kita bila ada keadaan yang memerlukan kita untuk memilih antara keluarga ataupun kerjaya. Namun sebenarnya dunia hari ini adalah tentang pilihan. Kita pilih untuk menjalani kehidupan yang mana.

Apa Pilihan Yang Kita Ada


Ramai menyangka kejayaan seorang ibu diukur melalui pendapatan, pangkat atau jumlah anugerah yang dimiliki. Namun bagi saya, titik tertinggi seorang ibu bekerjaya ialah apabila anak perempuannya berkata,

“Ibu, nanti saya nak jadi macam Ibu.”


Lebih bermakna lagi apabila anak itu menyaksikan sendiri seluruh perjalanan ibunya. Dari seorang yang bermula dengan kosong, belajar setiap hari, menghadapi penolakan, menangis dalam diam, bangkit semula selepas kegagalan, sehingga akhirnya berjaya membina kerjaya yang membanggakan. Anak bukan sekadar melihat hasil, tetapi memahami bahawa kejayaan dibina melalui usaha, kesabaran dan keberanian untuk tidak pernah mengalah.

Pilihan Kerjaya Unit Trus Advisor


Kerjaya sebagai Unit Trust Advisor memberi saya sesuatu yang sangat bernilai—kebebasan mengurus masa tanpa mengorbankan keluarga. Saya boleh bekerja dengan penuh komitmen, menghadiri hari sukan, hari temu murni anak disekolah, temu janji penting dan tetap berada di sisi anak ketika dia memerlukan saya. Pada masa yang sama, saya mampu memberikan kehidupan yang lebih selesa, peluang pendidikan yang lebih baik dan pengalaman yang sukar dibeli dengan wang semata-mata.

Moment Terkesan dihati Anak


Moment paling indah bukan ketika menerima trofi atau bonus. Tetapi apabila anak melihat sendiri setiap pengorbanan itu dan membesar dengan keyakinan bahawa seorang wanita mampu menjadi ibu yang penyayang dan pada masa yang sama membina kerjaya yang luar biasa. Itulah warisan sebenar yang kita tinggalkan, bukan hanya harta, tetapi kita adalah role model untuk mereka.


Bayangkan suatu hari nanti anak anda berkata, “Saya berani bermimpi besar sebab saya nampak Ibu buktikan semuanya boleh dicapai.” Kata-kata itu lebih bernilai daripada apa jua penghargaan.
Kepada semua ibu di luar sana, jika anda sedang mencari kerjaya yang menawarkan kebebasan masa, potensi pendapatan tanpa had, peluang berkembang sebagai individu dan ruang untuk membina legasi kepada anak-anak, mungkin inilah masa untuk mengenali dunia Unit Trust Advisor.

Bukan sekadar membina portfolio pelaburan pelanggan, tetapi membina masa depan keluarga sendiri dan menjadi inspirasi pertama dalam kehidupan anak-anak.

Love

Cik.WH

Keliru dengan Pelaburan dari akaun1

HidayahWanLeave a comment

Bila sebut pelaburan dari akaun1, ramai yang dah tahu. Namun yang agak mengecewakan adalah masih ramai yang salah faham tentang pelaburan ni. Dari segi kerugian, keuntungan dan juga faedah lain yang pelabur bakal dapat bila melabur dari akaun1. Sama ada mereka yang belum melabur, dah pun melabur ataupun yang belum melabur: mereka masih terkonfius dengan 3 perkara utama ni. Jom saya ceritakan 3 salah faham yang selalu saya dapat ye.

Melabur dari akaun1 bukan akaun2 atau akaun3

Masih ramai yang confius, sebab selalu keluarkan duit dari akaun2 untuk bayaran ansuran rumah, bayar yuran belajar. Bila nak melabur je cakap “saya dah keluarkan duit tu untuk bayaran rumah”. Eh jangan keliru ye.. pelaburan yang dibenarkan adalah hanya dari akaun1 dan tertakluk syarat-syarat yang telah ditetapkan oleh pihak berwajib. Pelaburan dari akaun1 bolehkan untuk mereka yang;

  1. Mempunyai lebihan wang minimum di akaun1 sahaja yang dikira berdasarkan umur pencarum. Kiraan adalah seperti dalam jadual dibawah;

Melabur tapi tak nak tengok portfolio negatif -ve

Nak melabur sebab nak untung, kawan saya untung 20% melabur di unit trust guna duit dari akaun1 je. Tapi tak tahu proses pelaburan yang kawan dah lalui sebelumni. Nak melabur juga dan nak terus untung. Kawan, setiap sesuatu ada proses nya. Pelaburan pun ada prosesnya, bila mula melabur portfolio mesti akan tunjuk -ve dulu. Proses sebelum dia jadi +ve, kerana pelaburan mesti ikut strategi pelaburan. Jangan risau pada -ve jika yakin dengan strategi yang terguna pakai oleh ramai orang dan dikenalkan oleh tokoh pelaburan dunia beratus tahun dah. Wajib ambil risk sebelum reward. Hal ni yang ramai pelabur keliru.

Bandingkan KeUNTUNGAN disana dan disini

Isu bandingkan keuntungan dari syarikat sini dengan syarikat sana dan juga syarikat sinun, akhirnya sendiri rugi. Kenapa jadi rugi? sebab utama adalah perbandingan yang tidak setara. Syarikat dari Malaysia mana mungkin di bandingkan dengan syarikat antarabangsa. Fund pelaburan 80% di Malaysia dan 20% di asia, mana mungkin dibandingkan dengan fund pelaburan portfolio yang sebaliknya. Ramai mereka diluar sana suka bersembang di kedai mamak dan rasa semua nya aku tahu. Padahal apa yang disembang itu semuanya tidak tepat. Kesannya adalah pada pelaburan sendiri dan lebih sakit, disalahkan orang lain atas kerugian sendiri.

Kesimpulannya, ambil tahu apa yang perlu tahu dalam bab pelaburan ni. Kita tak perlu nak expect untuk mula melabur, kerana proses belajar dan proses melabur akan sehala bila kita pasak dalam pemikiran kita yang kita usaha untuk mengembangkan duit sedia ada. Yakin dengan bukti yang kukuh dan strategi yang terbukti,apa lagi yang perlu disembangkan? Berhenti sembang tapi mula kan tindakan yang wajar. Jadilah insan yang bijak dengan belajar dan bertindak dengan cara yang betul. Klik sini untuk berbincang dengan ilmiah bersama HidayahWan

Terima Kasih

HidayahWan

Berbaloikah pelaburan dari tabung persaraan?

HidayahWanLeave a comment

Pelaburan dari tabung persaraan digalakkan bagi mengembangkan jumlah tabung persaraan sebelum bersara. Ini kerana, jumlah wang tabungan persaraan adalah tidak mencukupi bagi 80% rakyat Malaysia. Lagi gerun, 80% rakyat Malaysia menghabiskan wang tabungan persaraan dalam tempoh masa kurang dari 5 tahun selepas bersara. Maka tidak terkejut, golongan pesara terpaksa bekerja semula demi meneruskan kehidupan hari tua mereka.

Kerana fakta ini, pernah ke kita terfikir dimanakah kita nanti? Maka usaha mengembangkan duit tabungan persaraan adalah salah satu usaha. Namun bagaimana nak pastikan pelaburan dari tabung persaraan ni berbaloi dan memberikan hasil yang positif. Semua tindakan mesti dilakukan dengan berbekalkan ilmu, bukan sekadar ikutan. Kebanyakan dari kita melabur selepas mendengar penerangan dari Advisor. Namun sejauh mana Advisor itu jujur dalam memberikan penerangan kepada kita? Jeng3x…. jom HidayahWan bongkar rahsia. Sebelum tu kosongkan gelas fikiran kita, dari apa yang kita pernah dengar dan pernah tahu ye. Tak pe saya nak discuss dengan HidayahWan klik sini.

Apa soalan yang perlu ditanya kepada Advisor

Bila kita diapproach oleh mana-mana Perunding Unit Amanah atau lebih dikenali sebagai Unit Trust Consultant, dengar dengan teliti penerangan yang diberikan. Kemudian tanya soalan ini kepada dia;

  1. Kenapa saya perlu melabur dari wang tabungan persaraan saya? Apa benefits yang saya bakal dapat?
  2. Apakah Cik/Encik Advisor dah melabur? dah berapa lama? boleh tunjuk bukti kepada saya?
  3. Macam mana Cik/Encik Advisor nak pastikan pelaburan saya untung?
  4. Berapa lama tempoh yang pelabur perlu tetap melabur? dan bila masa pelabur perlu stop pelaburan mereka?
  5. Apa benefits yang Cik/Encik Advisor dapat dari pelaburan saya?

Tak pe saya nak discuss dengan HidayahWan klik sini.
Soalan yang padu perlukan jawapan yang padu dari Advisor. Kenapa? Kita nak melabur wang kita ye, dan ini bukan benda yang suka-suka. Mengharapkan pelaburan yang padu mestilah dari Advisor yang padu kan. Saya bongkarkan rahsia jawapannya pula.

  1. Kenapa saya perlu melabur dari wang tabungan persaraan saya?
    • Kerana ada 3 fakta penting, kiraan secara logik caruman setiap bulan + dividend yang bakal dapat di tabung persaraan = berapakah jumlah tabung persaraan saya bila berumur 55 tahun nanti. Anggap saya bakal meneruskan kehidupan hari tua sehingga 65 tahun, berapakah yang saya boleh belanjakan sebulan dari jumlah tersebut. Adakah ia cukup? 10 tahun x 12 bulan = 120 bulan. Jika sebulan RM10,000 maka tabung persaraan saya perlu terkumpul sebanyak RM1,200,000.00. Ini tidak termasuk perbelanjaan lain selain belanja bulanan sahaja. Sejumlah RM10,000 sebulan selepas dikira dengan kadar inflasi dimalaysia yang menaik sebanyak 3% setiap tahun.
    • Point ke2, kerana syarikat pelaburan ada menyediakan takaful secara percuma bila jumlah pelaburan terkumpul sebanyak RM100,000 sahaja. Pewaris saya bakal mendapat takaful sejumlah RM100,000 juga. Sekali ganda ditangan pewaris saya.
    • Dan Point ke3, kerana saya ada Advisor yang berpengalaman yang akan membantu saya menguruskan kewangan saya dan juga pelaburan saya bukan sekadar pelaburan dari wang tabung persaraan sahaja. Tak pe saya nak discuss dengan HidayahWan klik sini.
  2. Apakah Cik/Encik Advisor dah melabur? dah berapa lama? boleh tunjuk bukti kepada saya?
    • Jangan segan untuk tanya soalan ni, jika benar pelaburan yang diceritakan padu sudah tentu Advisor itu sendiri pun melabur kan. Kita selalunya merasa teruja kerana terbukti untuk diri kita, barulah kita akan share ilmu pelaburan itu kepada yang memerlukan. Advisor padu lahir dari pelabur yang padu pada asalnya. Advisor tadi boleh tunjukkan pelaburan dia dan terangkan apa yang perlu kita tahu dari report pelaburan.
  1. Macam mana Cik/Encik Advisor nak pastikan pelaburan saya untung?
    • Soalan ni nampak kasar, tetapi sangat penting untuk melihat usaha dari Advisor untuk pastikan pelabur mereka WIN dalam pelaburan mereka. Jika Advisor itu sendiri melabur dan mengangap pelaburan pelabur mereka seperti pelaburan sendiri, maka mana mungkin Advisor padu boleh relax jika pelaburan tidak untung. Advisor dan kita mesti melabur di Fund yang sama dan kita pastikan Advisor monitor pelaburan dia dan kita sama-sama. Tak pe saya nak discuss dengan HidayahWan klik sini.
    • Berapa target keuntungan average setahun? Jika tidak capai, apa tindakan kita? Disini Advisor padu akan terangkan secara telus kepada kita. Wajib untuk kita tahu penerangan jelas secara terbuka dari Advisor. Sebab ini bab wang ye wang. Tambahan lagi wang dari tabung persaraan kita.

  1. Berapa lama tempoh yang pelabur perlu tetap melabur? dan bila masa pelabur perlu stop pelaburan mereka?
    • Bila kita yang bakal melabur tanya soalan begini, Advisor yang tak padu akan gugup. Tak caya cuba tanya? Soalan ini penting bagi pastikan Advisor kita ada perancangan yang jelas tentang hala tuju pelaburan yang kita sandarkan kepada dia. Jangan sesekali ambil kira jawapan general ye, please jangan terima jawapan pelaburan long term, mana tahu.… itu maknanya dia belum level Advisor padu yang mungkin akan hilang dari radar. Tak pe saya nak discuss dengan HidayahWan klik sini.
    • Eh macam pernah kene je kan….jadi jangan serik melabur tapi jangan ulang silap sama. Ada berapa pilihan funds, tempoh berapa lama untuk stay, keadaan macam mana perlu untuk kita pause atau stop melabur? Dengar baik-baik jawapan Advisor. Part ni, saya hanya reveal kepada pelabur saya sahaja. of cozzz la ada benda istimewa untuk pelabur saya kan.
  2. Apa benefits yang Cik/Encik Advisor dapat dari pelaburan saya?
    • Advisor bakal enjoy komisyen dari permulaan pelaburan setiap pelabur. Selain itu Advisor bakal enjoy komisyen berterusan dari jumlah terkumpul total pelaburan dari semua pelabur sedia ada. Berapa % komisyen Advisor? Hanya 0.4% sahaja, namun dibayar setiap bulan. Jadi sebagai pelabur, kita mesti dapat keuntungan yang jauh lebih menguntungkan, setuju? Advisor yang padu adalah Advisor yang boleh memilih fund yang baik supaya pelabur mendapat keuntungan padu setiap tahun. Katakan pelabur dapat 15%, maka apalah sangat 0.41% betul. tetapi jika pelaburan tak untung dan Advisor enjoy komisyen berpanjangan, maka disitulah ada cerita yang tidak sedap untuk kita dengar. Segelintir sahaja tapi semua Advisor dapat tempias yang sama. Tak pe saya nak discuss dengan HidayahWan klik sini.

Selepas mendapat jawapan padu yang transparent, mesti dah tahukan jawapan. Berbaloi untuk dapat lebih dari 15% setahun, maka dengan senyum melaburlah. Jangan segan untuk klik sini untuk berbincang secara terbuka dengan HidayahWan ye. Nak teruskan kerjaya sebagai Advisor dengan syarikat international pun klik la sini.

Semoga Bermanfaat

HidayahWan