Simpan EMAS UNTUNG ke?

Saya suka simpan emas, emas ni kalis inflasi, emas ni sentiasa naik je harganya. Saya ada simpanan yang fizikal, iaitu emas. Bila duit susut nilai, saya ada emas.

Persoalannya adakah simpanan emas menguntungkan? Adakah simpanan emas ni boleh dijadikan pelaburan? Dan adakah pelaburan emas ini betul-betul menguntungkan dan kalis inflasi. Saya belum pernah study pasal emas, kerana belum jumpa chart history kenaikan emas yang dicanang oleh sesetengah pihak. Sehinggalah saya jumpa web goldprice.org. Dari sini saya study dan bandingkan kenaikan dan penurunan harga emas di Malaysia. Ini point dari saya.

Harga Emas ada Naik dan Ada Turun

Jika dilihat dari chart pergerakan harga emas ini, apa yang kita nampak? Harga emas ada waktu dia naik dan ada waktu dia turun. Pihak yang canang harga emas sentiasa naik tu refer kat mana ye. So lepas ni jangan tertipu lagi jika ada yang canang, belilah emas sekarang, 5 tahun lagi harga emas akan naik 2 kali ganda. Cuba tanya balik berapa kenaikan harga emas? Kenapa kenaikan sebanyak itu? Kenaikan harga emas dimasa depan refer dimana? Biar semuanya jelas dan bukanlah cakap kosong. Tiada benchmark untuk melihat kenaikan harga emas dimasa akan datang pun. Jika anda tahu sila beritahu saya ye.

Emas ada susut nilai

Ye, emas ada nilai susutnya semasa kita nak menjualnya kembali. Berapa nilai susut emas pada waktu kita nak jual adalah dalam lingkungan 15-20%. Adanya nilai susut untuk memberi untung kepada peniaga emas dan bukannya pemilik emas. Jadi adakah kita yang membeli emas masih untung dengan nilai susut sebanyak itu? Jadi ini adalah caj tersembunyi untuk pembeli emas. Ye kenapa saya kata tersembunyi? Kerana kebanyakan dari kita tidak akan kira nilai susut ini semasa nak membeli emas ini. Pssttt ada satu lagi caj iaitu caj upah. Walaupun secara terang diberi tahu nilai caj upah ni, tapi kita tetap beli juga kerana teruja dengan kecantikan design emas idaman hati itu kan.. kan….

Simpanan atau pelaburan emas?

Ini persoalan yang menguji akal, sebenarnya kita beli emas untuk simpanan atau untuk pelaburan? atau dikata pelaburan tetapi sebenarnya dihati adalah untuk perhiasan diri? Hmmm tanyalah hati masing-masing ye. Jika ia pelaburan adalah pulangan melebihi nilai inflasi di Malaysia sebanyak 4% setiap tahun? Jika pulangan tidak melepasi nilai inflasi, dimanakah emas ini dikatakan kalis inflasi?

Kenapa saya cakap begitu? Cuba lihat pada chart, dan kita lihat situasi begini:

Simpanan EMAS untuk jangka masa pendek

Refer chart kenaikan harga emas dalam tempoh setahun : Ali beli emas pada 1/4/2020 dengan harga RM210/gram. Katalah emas yang dibeli sebanyak 50gram. Ali menyimpan emasnya sehinggalah pada Ogos 2020 dan berjaya menjual emasnya pada nilai tertinggi RM275/gram. Jom kita kira:

Harga beli RM210/gram x 50gram = RM10,500. Harga Upah pula katalah kita andaikan RM100. Maka jumlah yang dikeluarkan oleh Ali adalah RM10,600.

Harga jual RM275/gram x 50gram = RM13,750 (ini tidak akan berlaku ye, kerana bila kita nak jual akan ada susut nilai sebanyak 15-20% dari harga semasa) Katalah susut nilai paling rendah iaitu 15%. RM13,750 – 15% = RM11,687.50

Ok, sekarang cuba kita kira berapa untung bersih Ali untuk emas ini. RM11,687.50 – RM10,600 = RM1087.50 untuk jangka masa 5bulan. WOW ini menarik? Eh menarik ke? Mana satu jawapan yang bermain di kepala kita sekarang? Soalan ke2, adakah Ali membeli emas dan menjangkakan kenaikan tertinggi pada ogos dan memang bercadang menjual kesemua emasnya pada ogos 2020? Bukankah mereka menyimpan emas untuk tempoh masa yang panjang. Sepanjang 10tahun untuk meraih untung berganda -ganda?

SIMPANAN EMAS UNTUK JANGKA MASA PANJANG

Refer chart kenaikan harga emas dalam tempoh 10 tahun : Ali beli emas pada 2011 dengan harga RM140/gram. Katalah emas yang dibeli sebanyak 50gram. Ali menyimpan emasnya sehinggalah pada Ogos 2020 dan berjaya menjual emasnya pada nilai tertinggi RM275/gram. Jom kita kira:

Harga beli RM140/gram x 50gram = RM7000. Harga Upah pula katalah kita andaikan RM100. Maka jumlah yang dikeluarkan oleh Ali adalah RM7,100.

Harga jual RM275/gram x 50gram = RM13,750 (ini tidak akan berlaku ye, kerana bila kita nak jual akan ada susut nilai sebanyak 15-20% dari harga semasa) Katalah susut nilai paling rendah iaitu 15%. RM13,750 – 15% = RM11,687.50

Ok, sekarang cuba kita kira berapa untung bersih Ali untuk emas ini. RM11,687.50 – RM7,100 = RM4587.50 untuk jangka masa 10tahun. WOW Banyak untung ni.

Pelaburan Unit Trust jangka masa pendek

Ahmad pula lebih selesa melabur di unit trust berbanding membeli emas. Katalah Ahmad keluarkan modal yang sama dengan Ali. Saya bandingkan disini untuk pembelajaran kita bersama ye. Untuk tempoh masa yang sama iaitu jangka masa pendek dan juga jangka masa panjang.

Katakah ahmad melabur di unit trust (PAIF) sebanyak RM10,600 pada 1/4/2020 dan menjual kesemua unit trustnya pada 3/8/2020. Keuntungan Ahmad adalah sebanyak 30.63%. Pada permulaan pelaburan unit trust ada service caj 4.75% x RM10,600 = RM503.50. Tetapi jumlah yang dilaburkan tetap RM10,600 bukanlah jumlah selepas ditolak caj ye.

Keuntungan 30.63%, maka nilai wang Ahmad jadi RM13,125.41. Keuntungan Ahmad adalah sebanyak RM13,125.41 – RM10,600.00 = RM2525.41. Refer investment simulation dibawah untuk lebih faham. Faham pelaburan unit trust lebih dalam disini

Pelaburan Unit Trust Jangka Masa Panjang

Untuk tempoh jangka masa 10tahun pula nilai pelaburan yang sama dengan emas tadi, Ahmad melabur sebanyak RM7100. Service caj adalah 5.5% pada 10tahun yang lepas. Maka caj yang dikenakan adalah 5.5% x RM7100 = RM390.50

Perlu diingat jumlah yang dilaburkan adalah RM7100 ye. Selepas 10tahun, katalah Ahmad menjual kesemua unit trust nya dan pulangan yang Ahmad dapat adalah 110.52%. Untuk pemahaman yang senang, kita gunakan sahaja simulation untuk mengira berapa jumlah keuntungan Ahmad.

Daripada simulasi ini, keuntungan Ahmad adalah sebanyak RM13889.31 – RM7100 = RM6789.31(Keuntungan ini adalah termasuk service caj pada permulaan pelaburan) selama 10tahun.

Pengiraan ini adalah berdasarkan nilai jualan harga emas tertinggi sehingga hari ini. Jika emas dari 10tahun atau dari bulan april 2020 disimpan sehingga ke hari ini, mana lagi untung? Jom kita tengok

Harga emas menurun dari Ogos 2020 sehingga ke hari ini, dan harga emas semasa adalah RM234.87/gram. Jadi jika emas masih disimpan sehingga ke hari ini, untung penyimpan emas semakin susut.

Harga unit trust pula semakin meningkat dari Ogos 2020 sehingga ke hari ini. Jika pelaburan unit trust masih disimpan, pelabur masih berada dizon untung. Saya nak melabur di unit trust https://ManageMyInvestment.wasap.my

Kesimpulan

Kesimpulan yang boleh saya katakan disini, adalah

  1. Harga emas tidaklah naik sepanjang zaman, ada waktu naik dan ada waktu turun. Sama juga dengan harga seunit unit trust.
  2. Bila berlakunya krisis, harga emas juga turut turun. Tidaklah naik seperti yang dicanangkan sesetengah pihak. Begitu juga harga seunit unit trust.
  3. Simpanan emas untung, namun pelaburan unit trust jauh lebih menguntungkan untuk jangka masa pendek ataupun jangka masa panjang.
  4. Kenaikan atau penurunan harga emas tiada benchmark seperti unit trust. Kenaikan atau penurunan boleh dijangka jadi persediaan untuk menambah unit atau menjual lebih jelas berbanding emas.
  5. Belilah emas untuk perhiasan diri dengan seadanya.
  6. Melaburlah di unit trust untuk mengandakan kewangan kita.

wow terima kasih, saya nak jadi agent unit trust untuk share ilmu ini kepada ramai orang, tunjukkan saya caranya. klik sini untuk daftar jadi agent unit trust https://IwanttobeUTC.wasap.my. Nak tahu lanjut keistimewaan jadi agent unit trust? Klik sini

Semua data dan pembelajaran ini adalah untuk pemahaman dan pembelajaran ye, supaya kita semua faham dan bijak membezakan simpanan dan pelaburan. Simpanan juga ada risikonya. Semoga bermanfaat.

Cara maksimumkan untung di Unit Trust

Kenapa untung pelabur tak sama ye? Padahal saya dan dia ambik fund yang sama. Saya pelik ni HidayahWan boleh tolong jelaskan ke?

Mestilah boleh, 1st tarik nafas dan berlapang dada ye. Sebab apa yang HidayahWan bakal jelaskan ni mungkin buat sesetengah pihak marah dan tak puas hati. So please berlapang dada.

SEBAB UNTUNG UNIT TRUST TAK SAMA

Pertama sekali keuntungan yang kita dapat tidak sama walaupun kita ambik fund yang sama. Bukanke sepatutnya sama?. Jawapan saya ye, Keuntungan tidak akan sama untuk setiap pelabur atas sebab-sebab dibawah ni ye:

  1. Mula melabur pada jumlah yang tidak sama dan diambil pada harga permulaan yang tidak sama.
  2. Pelaburan bulanan secara berterusan secara auto debit tidak sama dengan simpanan secara manual pada tarikh yang tidak konsisten.
  3. Melabur sekali pada jumlah tertentu tidak sama dengan pelaburan bulanan secara konsisten.

Ini jika kes fund yang sama ye. Namun impak lebih besar jika fund itu sendiri tidak sama. Setiap fund ada objektif pelaburan masing-masing. Berbincanglah dengan agent unit trust untuk memastikan objektif fund yang diambil sama atau lebih kurang dengan objektif pelaburan kita sebagai pelabur.

OBJEKTIF PELABURAN YANG JELAS

Setiap pelabur dinasihatkan mempunya objektif pelaburan yang jelas. Contoh pelaburan yang jelas ialah simpanan RM20,000.00 harini adalah untuk saya jadikan duit deposit beli rumah dalam jangkamasa 5 tahun lagi, saya nak gandakan RM20,000.00 ni jadi RM35,000.00. Ini contoh objektif pelaburan yang jelas, ia akan membantu HidayahWan memilih fund yang sesuai dan pelabur bakal mendapat keuntungan maksima. Ini salah satu cara memaksimakan untung di unit trust.

PEMILIHAN FUND YANG TERBAIK OLEH AGENT UNIT TRUST

Ada pelabur tanya, macam mana cara HidayahWan pilih fund yang terbaik dengan objektif pelaburan setiap pelabur? Ok inilah yang membezakan setiap agent ye. Saya cuba jelaskan secara general untuk pemahaman pelabur, namun ia khusus untuk pemilihan fund ni hanya perbincangan tertutup diantara pelabur dengan HidayahWan ye. Basic pemilihan adalah fund yang memberi distribution secara konsisten setiap tahun, walaupun pemberian distribution adalah secara incidentally jelas ditulis di master prospectus fund tersebut. Kesan kepada pelaburan adalah seperti gambar dibawah:

Beza fund yang memberi distribution dengan yang tiada distribution

TRACK RECORD YANG CANTIK

Salah satu pemilihan fund yang memberi track record yang cantik juga diambil kira. Kebanyakan fund memberi track record yang cantik ni tidak menghampakan, namun tidak memberi jaminan ye. Cara untuk tahu track record fund ni macam mana pula HidayahWan? Part ni pelabur perlu berbincang dengan agent. Agent Unit Trust yang hebat tahu dimana nak dapatkan fund yang ada track record yang cantik ni. Ini senarai fund yang jadi pilihan hati HidayahWan. psstttt jangan tanya orang lain plak.

Untung sekarang dah banyak, eh lagi banyak lagi UNTUNG

STRATEGI PELABURAN AGENT UNIT TRUST ITU SENDIRI

Apa strategi pelaburan agent unit trust ni SANGAT PENTING menentukan keuntungan MAKSIMA kepada pelabur. Jika dirujuk kepada track record diatas, ada agent yang menasihatkan pelabur untuk lock profit bila mendapat keuntungan walaupun perjalanan pelaburan masih jauh. Kerana kebanyakan pelabur tidak faham konsep compounding investment seperti snow ball, mereka mengikut nasihat agent. Selepas lock profit – iaitu mengeluarkan keuntungan sahaja ataupun keuntungan + capital, pelabur diminta untuk melabur kembali keseluruhan wang mereka tadi. Pelaburan yang berterusan yang mengikut strategi compounding investment adalah jauh lebih menguntungkan pelabur. Cuba tengok bukti dibawah:

Nak untung 25% atau nak untung 128%

Sekarang, secara kasar boleh faham kan? Perlukan perbincangan lebih? Klik sini untuk berbincang ye https://ManageMyInvestment.wasap.my. Jangan biarkan diri dibelenggu dengan persoalan dan persoalan lagi.

Terima Kasih

Senang ke Manage Investment Unit Trust sendiri?

Kebelakangan ni ramai yang soalan ni kat HidayahWan. Bila ditanya, rupanya ramai yang dah kehilangan agent sebelumni. Jadi mereka biarkan investment tu sendir, dan cuba mencari agent yang boleh membantu untuk menjawab soalan diatas.

Jawapan Ida Mudah dan Tidak Mudah bergantung kepada kemampuan masing-masing.

MUDAH DIURUSKAN SENDIRI

Jika ada minat nak dalami ilmu pelaburan, belajarlah. Daftarlah diri sebagai agent unit trust dengan agensi yang ajar teknik maksimumkan pelaburan pelabur.

Teknik maksimumkan pelaburan pelabur di unit trust ni mudahje. Hanya mempraktikkan konsep pelaburan unit amanah iaitu Dollar Cost Averaging. Menurunkan harga kos untuk kita secepat yang mungkin untuk mempercepatkan keuntungan pelabur ditahap maksima. Ini agak teknikal, tetapi HidayahWan cuba ceritakan analoginya di sini.

Jauhi agensi yang menguntungkan agent berbanding pelabur ye. Ini akan memberi impak buruk kepada pelabur dan juga kepada syarikat pelaburan. Macam mana nak kenal pasti agensi begini? Mereka tidak praktikkan Dollar Cost Averaging.

TIDAK MUDAH DIURUSKAN SENDIRI

Jika sekarang, masa bekerja atau uruskan perniagaan sendiri pun tidak cukup masa, tidak berapa minat untuk dalami ilmu pelaburan tetapi nak gandakan kewangan sendiri, maka mintalah HidayahWan manage pelaburan ye.

Berterus terang sahaja, saya nak HidayahWan manage pelaburan saya. Saya akan cuba bantu, mana yang mampu. Memaksimakan pelaburan ni perlukan kerjasama diantara pelabur dan juga agent.

HidayahWan akan duduk berbincang dengan pelabur, eh kan PKP. Ida berbincang di zoom, google meet ataupun wasap video call la. Berbincang tentang objektif pelaburan, teknik untuk maksimumkan pelaburan unit trust. Jarang sangat pelabur faham 100% tentang pelaburan unit trust ni, namun HidayahWan cuba fahamkan pelabur untuk faham apa yang perlu. Bila buka di mobile app, pelabur tahu apa yang nak ditengok, apa yang nak dibandingkan, jika lihat negatif apa perlu dibuat dan bila lihat positif apa tindakan yang perlu. Itu sahaja, pelaburan unit trust ni mudahje bila kita tahu apa yang perlu kita tahu.

Namun ada juga pelabur HidayahWan yang suka belajar, bila dia ada masa lapang. HidayahWan suka pelabur yang begini, tahu ambil tahu apa yang perlu dan ada sikap ingin tahu. HidayahWan akan cuba sebaik mungkin fahamkan. Kalau agak teknikal, kita buat secara analogi bagi mudah.

Jadi sekarang, dah dapat jawapan kan. Jadi tindakan seterusnya ialah klik mana satu pilihan hati

  1. Nak jadi agent untuk manage pelaburan unit trust sendiri : https://IwanttobeUTC.wasap.my
  2. atau Hidayahwan tolong manage pelaburan saya ye : https://ManageMyInvestment.wasap.my

Semoga menjawab soalan diminda ye. Saya ada soalan lain, tanya disini: https://hidayahwan.com/

New Year New Me!!!

Assalammualaikum
Salam Sejahtera

Pandemic Covid-19 telah membuat ramai rakyat Malaysia terkesan. Seramai 800,000 telah hilang pekerjaan & pendapatan, bagaimana pula dengan keluarga mereka?

Tahun 2020 dah pun berlalu
Ayuh, kita mulakn Tahun 2021 dengan SEMANGAT BARU!

Tempat adalah TERHAD
Sila klik pada link dibawah @ scan QR Code pd poster untuk pendaftaran.
–.-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.-

Tarikh : 24 JANUARI 2021 (AHAD)
Masa : 10 am
Venue : Online via ZOOM
Yuran : PERCUMA

Sila klik disini untuk pendaftaran
👉🏻 bit.ly/3ed0oXx
Or scan the QR code.

HidayahWan
Public Mutual Berhad
https://IwanttobeUTC.wasap.my

Daftar di sini 👉🏻 bit.ly/3ed0oXx

Cara Melabur Unit Trust guna MobileApp

Macam mana cara nak melabur di unit trust secara online ye? Apa step yang saya kene buat? Sekarang ada online platform atau boleh juga guna mobile app Pocket-PMO namanya. Boleh download dari Apple Store atau Play Store.

Dan Ikut step ni satu per satu.

  1. Klik link ni untuk HidayahWan daftarkan nama dan no ic https://nakmulamelabur.wasap.my
  2. Open http://www.publicmutual.com.my dan ikut step dari Enroll Now.
  3. Login dari mobile app untuk melabur unit trust
Cara Melabur Unit Amanah

4. Klik Open Account dan taip nama fund. Macam mana nak tahu fund mana sesuai dengan objektif pelaburan saya? Tanya HidayahWan dan berbincanglah. Saya akan bagi free consultation. Jangan ikut cakap orang dengan kata fund ni bagus atau pun tidak, selagi tidak berbincang dan melihat sendiri prospektif fund tersebut sebelum melabur di unit trust.

5. Kemudian masukkan sejumlah wang yang nak dilaburkan, jangan lupa untuk pilih nama unit trust consultant ye. Barulah pelaburan tu, boleh dipantau oleh HidayahWan. Ini baru pelaburan unit trust secara online.

6. Seterusnya part penting, cek data yang dimasukkan dan dipilih adalah betul, bahagian ni boleh diedit lagi ye sebelum proceed ke part seterusnya untuk melabur di unit trust online

7. Seterusnya klik FPX untuk pilih banking online bank dan tik ke 3 kotak untuk I confirm.

8. Selepas selesai di banking online, lihat di status mesti SUCCESS. Yes dah berjaya buka akaun pelaburan unit trust online dengan HidayahWan. Tahniah!

Saya ada soalan nak tanya HidayahWan? klik je sini https://nakmulamelabur.wasap.my

Cara melabur unit trust online ni mudah je. Semoga bermanfaat