Cara selesaikan hutang dengan cara BIJAK tanpa bebankan pewaris.

Kebanyakan setiap dari kita mesti ada hutang kan? Harini Sis Ida nak share cara selesaikan hutang-hutang yang kita ada dengan cara bijak. Ilmu mahal yang Sis Ida dapat dari sifu-sifu ni, tak berapa nak mahal kalau tak dikembangkan kepada orang lain kan.

Ok Jom kita senaraikan jenis-jenis hutang dulu, Ini adalah jenis hutang yang ada diMalaysia.

  1. Mortgage – Housing Loan
  2. Hire Purchase – Car Loan
  3. ASBF -Hutang Melabur
  4. Personal Loan & Credit Card
  5. Hutang Pendidikan
  6. Hutang di Koperasi
  7. Hutang Perniagaan

Dari senarai hutang ni, ada yang dilindungi insurans/takaful dan ada juga yang tiada perlindungan. Jom kita senaraikan supaya mudah untuk kita rujuk kemudian hari.

Hutang yang ada insurans/takaful (ada yang secara option)

  1. Mortgage – Housing Loan
  2. Hire Purchase – Car Loan
  3. ASBF -Hutang Melabur
  4. Hutang Pendidikan
  5. Hutang Perniagaan

Dan Ini pula hutang yang tiada insurans/takaful

  1. Personal Loan & Credit Card
  2. Hutang di Koperasi

Dari senarai ini, perlu untuk kita list kan hutang yang kita ada pula. Untuk tujuan belajar, Sis Ida buatkan situasi kita ada kesemua hutang ni. Dan ini adalah contoh jumlah hutang yang ada untuk setiap nya.

Mortgage – Housing Loan RM300,000 ada MRTT (masa ni belum pandai, ikut je orang bank cakap)
Hire Purchase – Car Loan RM100,000 (dah pandai sket, jadi ambik insurans untuk bayarkan baki kereta bila kita meninggal kelak dan kereta masih ada loan)
ASBF -Hutang Melabur RM50,000 (takaful akan bayarkan baki jika meninggal dalam tempoh bayaran lagi)
Personal Loan & Credit Card RM10,000 tiada insurans
Hutang Pendidikan RM10,000 (takaful akan bayarkan baki jika meninggal dengan hutang masih ada baki)
Hutang di Koperasi RM10,000 tiada insurans
Hutang Perniagaan RM20,000 juga tiada insurans

Jumlah hutang ialah RM485,000.

Yang tiada insurans/takaful hanya personal loan RM10,000 +

hutang di Koperasi RM10,000 +

hutang perniagaan RM20,000.

Jumlah RM 40,000

Solusi untuk si Dia

Apa solusi yang ada? Si Dia perlu elakkan sebarang bayaran lagi dengan keadaan sekarang yang dah tak berapa nak ada wang lebihan ni. Ye lah bayaran hutang bakal naik kerana kenaikan BLR kan.

Si Dia ada caruman ke akaun persaraan setiap bulan dan sekarang dia bersetuju untuk pindahkan sebahagian wang tersebut mengikut syarat yang ditetapkan. Dengan hanya memindahkan sebahagian dari wang yang sedia ada. Si dia sudah mempunyai extra FREE TAKAFUL. Yes Portion inilah untuk bayaran hutang yang tiada insurans/takaful tadi.

Jumlahnya boleh menjadi sehingga RM1Juta bergantung kepada berapa banyak jumlah yang boleh dipindahkan.

Sekarang dah tahu kan rahsia si dia selesaikan hutang dengan cara BIJAK? Si Dia dah tak risau tinggalkan hutang kepada waris kemudian hari. Mudah dan Percuma. Nak tahu lanjut?

Semoga bermanfaat

HidayahWan

Tips cepat habiskan hutang pinjaman rumah; Bayar lebih?

Saya dapat increment sebanyak RM1000 sebulan, saya plan nak bayar hutang pinjaman rumah. Sebelumni hutang pinjaman rumah adalah RM2245 sebulan. Jadi mulai bulan depan saya nak bayar RM3245 untuk cepat habiskan hutang rumah. Adakah tindakan saya ini betul, atau bagaimana cara yang terbaik untuk saya.

Ok, jom sama-sama kita bincangkan.

Contoh loan rumah : RM500K

Interest rate : 3.50%

Tempoh bayaran : 30 tahun

Jumlah bayaran bulanan : RM2245.00

Sekarang ada 3 pilihan kepada saya

  1. Saya tambah bayaran hutang rumah dari bayaran RM2245 jadi RM3245 setiap bulan.
  2. Saya bayar hutang rumah macam biasa sebanyak RM2245. Duit increment saya invest untuk habiskan hutang rumah nanti.
  3. Saya bayar hutang rumah sebanyak RM2750 tambah RM500 dari jumlah asal. Lagi RM500 saya invest untuk langsaikan hutang rumah ni juga.

Ok, sekarang kita tengok apa perbezaan untuk 3 situasi ini, mana yang lebih menguntungkan saya.

  • Tambah bayaran hutang rumah dari RM2245 ke RM3245 setiap bulan
  • Bila saya bayar extra RM1000 kepada hutang rumah saya, jadi tempoh bayaran saya berkurang sebanyak 155 bulan. Wow banyak tu 155 bulan bersamaan 13 tahun. WOW jimat sebanyak 13 tahun tu banyakkan. Ikutkan hutang rumah saya perlu bayar selama 360bulan. Dengan bayaran tambahan sebanyak RM1000 sebulan, saya hanya bayar selama 205 bulan sahaja.

  • Bayar hutang rumah macam biasa RM2245
  • Walaupun ada increment, saya bayar hutang loan rumah macam biasa. Duit increment sebanyak RM1000 sebulan saya laburkan di unit trust (pemilihan fund sangat PENTING). Dan duit yang dilaburkan ini akan digunakan untuk buat FULL PAYMENT kepada loan rumah ini nanti. Jom kita tengok pengiraannya;

    Ini adalah pengiraan untuk bayaran hutang pinjaman rumah saya. Dan dibawah ini pula adalah return yang saya dapat hasil dari pelaburan RM1000 sebulan ke unit trust.

    Selepas 15 tahun melabur, saya berjaya kumpul cash RM405,798. Dan hutang rumah yang saya bayar je macam biasa masih berbaki RM314,069. Jadi saya boleh habiskan hutang rumah saya selepas 15tahun.

    Guna investment cash saya RM405,798 – RM314,069 = RM91,729 lagi. Dan saya boleh continue cash investment saya. WOW menarik kan….Secara tak lanngsung saya berjaya habiskan loan rumah saya dalam masa 15 tahun atau 180 bulan.

    Untuk situasi ke3 pula? Cuba sahabat kirakan pula? Saya pilih pilihan ke 2 jelah. Sebab tempoh bayaran loan rumah hanya selama 15 tahun sahaja dan saya ada extra cash lagi.

    Nak discuss lebih lanjut dengan figure loan rumah, klik sini ye https://ManageMyInvestment.wasap.my