OPR NAIK Lagi, OPR Naik lagi?

May 8, 2023 HidayahWanLeave a comment

Isu OPR naik hangat dibincangkan dimana-mana oleh ramai rakyat malaysia sekarang ni. OPR ni apa? jom kita faham kan dulu. Dengan bahasa mudahknya, OPR adalah Overnight Interest Rate yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) bagi menentukan kadar faedah bagi institusi kewangan yang saling meminjamkan wang.

Kenapa adanya OPR? Ia adalah salah satu income kepada institusi kewangan. OPR akan menaik dan berada ditahap yang stabil sebelum ia turun kembali. OPR naik memberi signal keuntuhan ekonomi sesebuah negara. Ia penting untuk memberi keuntungan kepada pihak institusi dan juga kemajuan negara. OPR tidak akan selamanya naik, ia akan stabil di satu point bila ekonomi negara juga stabil.

Maknanya, ia akan menaik lagi sampailah negara kita stabil. Yang pasti kita sebagai rakyat tidak mampu untuk merendahkan, menaikkan ataupun minta negara kita tetapkan % OPR.

Apa yang boleh kita lakukan?

Isu OPR naik ni apa yang rakyat malaysia mahu adalah cara kita selesaikan hutang rumah tanpa terkesan dengan kenaikan OPR. Nak tahu caranya? Baca sampai habis ye.

3 Cara untuk selesaikan hutang rumah tanpa terkesan dengan OPR

Cara Pertama: Sediakan deposit rumah sebelum beli rumah sama ada rumah baru atau rumah subsales.

Walaupun kita layak mendapat loan 100% bila membeli rumah pertama, tetapi tetap sediakan deposit rumah sekurangnnya 10% dari harga rumah. Sejumlah deposit rumah ni penting untuk kurangkan loan rumah dengan cepat.

Mana nak dapat 10%? Cara yang saya buat sejak bulan pertama bekerja, saya simpan sejumlah wang khusus untuk beli rumah. Ketepikan dengan cara apa sekalipun. Sejumlah yang boleh cover 10% dalam masa yang kita dah tetapkan. Contoh RM1000 sebulan untuk 2 tahun , maka terkumpul RM24,000. Saya dah bersedia beli rumah yang bernilai RM240K. Tetapi saya pilih beli rumah secara lelong yang jauh lagi murah (saya share diposting lain kemudian ye)

Jika wang simpanan bulanan tidak cukup, kita boleh keluarkan wang akaun2 dari tabung KWSP kita. Nasihat saya, beli rumah yang lebih murah sedikit bukan lah menggunakan kesemua wang simpanan + wang dari akaun2 KWSP kita ye. Beli rumah mengikut kemampuan kita, dan perlu ambil kira juga kos lain selain dari bayaran bulanan loan kepada bank.

Bila loan kita approved untuk belian rumah pertama, jangan gembira sangat. Sila tengok di bahagian interest rumah. Sila tanya kepada staf bank sebelum sign initial disetiap helaian perjanjian loan rumah. Highlight siap2x bahagian interest rumah dan juga bahagian kenaikan interest sehingga habis bayar. Ini sangat penting untuk rujukan dari masa kesemasa nanti.

Pada bahagian ini, tanya dengan staf bank untuk kita boleh request turunkan interest rumah setiap tahun. TERKEJUT??? Ini wujud namun hanya segelintir sahaja yang tahu. Jika bank A kata tak ada, minta loan dari bank B dan seterusnya.

Kita boleh hantar permohonan loan rumah ke semua bank yang ada dimalaysia. Sistem sekarang dah mudah. Tak tahu? tanya Agent Hartanah? Agent Hartanah tak tahu???? Contact saya klik sini https://BlogHidayah.wasap.my sebelum sign perjanjian bank ye.

Cara Kedua: Bayar lumpsum Principal rumah setiap tahun

Bayaran lumpsum ni cara yang cukup mudah. Sebelum proceed, perjanjian loan rumah kita mestilah yang membenarkan kita untuk buat bayaran lumpsum principal. Loan rumah ni ada 2 bahagian, principal dan interest. Bila kita buat bayaran bulanan loan kita, sebenarnya sejumlah besar ditolak dibahagian interest berbanding principal.

Sifir loan rumah ni mudahje;

Makin kecil jumlah principal, makin rendah jumlah interest yang dikenakan.

Makin pendek loan tenure, makin cepat loan kita habis.

Ada 2 kaedah bayaran lumpsum principal loan rumah:

Setiap tahun, allocate duit untuk bayar sejumlah 6 bulan bayaran. Ini yang saya praktiskan. Contoh RM500 x 6 = RM3000. Caranya pergi ke bank dan inform staf “Saya nak buat bayaran lumpsum sebanyak XXX”. Selepas beberapa hari saya cek jumlah principal akan berkurang dengan sejumlah yang kita dah bayar.
Cara ke2, gunakan sejumlah duit dari Akaun2 EPF. Keluarkan dan buat bayaran principal

Selepas buat bayaran lumpsum principal ni, buat bayaran bulanan seperti biasa. Praktiskan step ni setiap tahun sehinggalah habis loan rumah. Saya sendiri lakukan cara ini dan ye ia sangat membantu untuk saya tidak terkesan dari OPR. Ingat balik sifir rumah ni mudah

Makin kecil jumlah principal, makin rendah jumlah interest yang dikenakan.

Makin pendek loan tenure, makin cepat loan kita habis.

Hidup lebih tenang, bila kita bebas dari hutang. Usaha untuk bebas dari hutang buat secara step by step sehingga berjaya.

Untuk menang dengan bank ni mudah sahaja. Turunkan principal secepat yang kita boleh.

Cara ketiga: Usah kalah dengan nafsu untuk beli rumah lagi besar dan membuat loan baru. Akibatnya kita yang sengsara untuk selesaikan hutang rumah sehingga pencen. Sedangkan duit lebihan setiap bulan yang bebas dari hutang tadi boleh dimanfaatkan untuk banyak benda lain.

Semoga bermanfaat,

Sekian terima Kasih

AWAS, Scammer menganas!

April 15, 2023 HidayahWanLeave a comment

Kes penipuan di Malaysia semakin menjadi-jadi. Penipuan yang semakin canggih dan sangat licik menggunakan taktik yang orang ternama, hebat dan bijak pandai dalam kewangan pun boleh terciduk. Jangan terpedaya, Hidayahwan kongsikan harini apa taktik licik mereka supaya tiada ruang untuk mereka memperdaya kita.

Dalam banyak penipuan kewangan, paling mudah adalah penipuan pelaburan dengan pulangan lumayan. Mangsa mudah terpedaya dengan peratus keuntungan sahaja. Tanpa perlu kata-kata manis pun.

Apa modus operandi mereka?

Scammer hanya menawarkan pelaburan yang dijamin pulangan untung yang berganda dalam tempoh singkat. Kerana inilah kelemahan kita. Nakkan untung yang berganda dalam tempoh yang singkat.

Contoh “Pelaburan saham dengan pulangan 20% sehari dan ia dijamin oleh badan kerajaan“. Kenapa ayat dijamin kerajaan selalu diguna oleh scammer? Kerana mereka licik, tahu orang ramai takut dengan pelaburan yang benar sebab tiada jaminan. eh kalau dah kerajaan jamin, agaknya apa jadi pada kerajaan kalau pelaburan itu rugi??? Dari sini mereka guna pula ohhh tiada kerugian, kerana untung adalah gerenti. Inilah ayat yang selalu diulang, malangnya masih ramai yang terciduk.

Pelaburan dengan nama yang logik dan ada nama shariah tersendiri untuk menarik minat pelabur yang pentingkannya, namuntetap terciduk. Nama mereka mesti ada saham XXXXX, Saham islamic XXXX atau fund islamic xxxxx.

Sebenarnya, dari nama itu sendiri dah cukup boleh menyakinkan kita yang itu adalah scammer.

Apa cara untuk scam balik scammer?

Ikut langkah mudah ni untuk scam balik scammer;

Terus letak panggilan telefon dari mesin suara, contoh; salam sejahtera, ini panggilan dari XXX berkenaan.
Install TrueCaller App untuk kenalpasti no scammer. App ini akan terus paparkan no dengan warna merah dan berapa kali telah di report oleh orang awam. Jadi nampak je warna merah, terus abaikan. Jangan jawab walau 100 kali dia call.
Jika berlaku situasi berdepan, sila ambik no akaun dan search di google nama syarikat atau penerima akaun tersebut. Pura-pura untuk tidak meneruskan transaksi kerana anda bergegas untuk urusan lain.
Jangan sesekali transfer duit ke akaun persendirian, kerana pelaburan mestilah kepada syarikat pelaburan terus.
Selepas berpura-pura ada urgent matter, sila cek Investor Alert List di website Suruhanjaya securities Malaysia sc.com.my
Boleh juga cek di website BNM, pada bahagian financial Consumer Alert.
Jika anda ada financial consultant dari mana-mana syarikat berdaftar, boleh tanya juga dengan consultant ini. Mereka tahu dimana nak cek apa yang perlu. Boleh klik sini untuk tanya saya https://BlogHidayah.wasap.my
Selalu minta dokumen yang sah, dan refer dokumen tersebut kepada consultant, atau kawan peguam jika ada.

8 tips penting ini, sila simpan ye, jika ia bermanfaat boleh la share ke socmed anda agar kawan-kawan dan saudara anda juga dapat scam balik scammer diluar sana.

Terima Kasih

HidayahWan

Pelaburan Emas

March 22, 2023 HidayahWanLeave a comment

Bila sebut emas, perempuan sangat suka dengan emas kan. Tetapi, sekarang ramai lelaki juga suka dengan emas.

Emas merupakan komoditi perdagangan yang sudah wujud sejak berabad lalu lagi. Kini, ianya berkembang menjadi simbol kekayaan dan status di seluruh dunia. Trend peningkatan pelaburan emas juga meningkat tahun demi tahun, terutamanya di kalangan pelabur baru. Mengapa? Di antaranya, emas boleh memberi perlindungan terhadap inflasi. Dan kerana sumber emas yang terhad, ianya juga akan kekal bernilai.

Persoalannya? berapa nilai kenaikan emas setiap tahun? Ye macam pelaburan lain juga, ada waktu naik dan ada waktu turun. Yang pasti dalam jangka masa panjang, ianya menaik kan. Sebut inflasi? Pelaburan emas boleh memberi perlindungan inflasi? Inflasi di Malaysia 3-5% setiap tahun. Saya selalu ambil 5% supaya pelaburan kita dapat lebih dari jumlah tersebut.

Jika dulu-dulu berabad lamanya, paras mata wang diukur dari dinar. Dinar ini emas, jadi statement emas boleh memberi perlindungan inflasi kerana, dulu parasnya dinar. Sejak paras mata wang bertukar ke mata wang USD. Dinar mula dipinggirkan. Namun ia tetap menjadi pilihan sebahagian dari kita.

Pelaburan emas, sudah tentu kita beli emas kan. Persoalan yang muncul ialah, dimana nak simpan emas tersebut? Faktor keselamatan wujud disini. Perlu ada peti besi dirumah? atau sewa peti besi di bank? atau beli emas dan simpan dibank atau di syarikat yang menawarkan jualan, belian dan juga simpanan emas kita. Bila ianya disimpan, sudah tentu ada kos simpanan. Nilai kos ini perlu diambil kira untuk mengira keuntungan pelaburan emas kita. Pihak syarikat atau bank itu pula akan mendapatkan takaful/insurans, bersedia jika berlaku kecelakaan.

Ramai diantara kita mudah terlepas pandang kos tersembunyi ini. Jumlahnya nampak sedikit? namun ia tetap perlu diambil kira Barulah return dari pelaburan emas kita itu adalah net return.

Apa pun pelaburan yang kita mulakan, jangan dump semua yang kita ada dalam 1 platform pelaburan. Diversify kepada semua pelaburan yang kita boleh timbal balik risiko dan untungnya.

Paling penting, saya berpegang kepada apa jua pelaburan, easy in, easy out. Maksudnya disini, urusan pelaburan yang mudah untuk kita mula dan mudah juga untuk kita dapatkan kembali keuntungan kita. Kos yang terang lagi bersuluh, bukannya kos yang kita baru tahu semasa nak dapatkan keuntungan dari pelaburan tadi. Sudahnya, untung dengan kos sama banyak.

Semoga artikel ni membantu sahabat di luar sana, menimbal balik semua segi sebelum buat keputusan dalam apa pun jenis pelaburan yang bakal diambil. Biar kita jelas sebelum mula.

HidayahWan

Pelaburan Perniagaan

March 21, 2023 HidayahWanLeave a comment

Pelaburan perniagaan bukanlah pelaburan yang glamour seperti pelaburan saham atau hartanah. Ini adalah pelaburan orang berada yang ada banyak duit. Kenapa saya kata begitu? Kerana mereka yang nak mula business besar yang selalunya mencari funder untuk business mereka. Jadi bila business besar, funding yang diperlukan juga semestinya besar.

Business besar, perlukan funding besar. Untungnya juga besarke? Sepatutnya besar namun ia memerlukan masa 3 ke 5 tahun untuk funder mula mendapat kembali capital dan untung mereka secara berperingkat. Kemudian untung bersih secara bulanan, quarter atau annual bergantung kepada business model dan persetujuan diantara funder dan juga business operator. Nama glamour untuk funder ini juga adalah sleeping partner.

Banyak business model yang perlukan funder ni, antaranya dobi layan diri, used car, restaurant, klinik, spa, barbershop, kedai printing, kilang proses makanan dan banyak lagi. Funder atau Sleeping partner akan hadir dalam meeting shareholder jika ada untuk perbincangan tentang business. Mereka nak tahu perjalanan business dan keuntungan atau kerugian yang perlu ditanggung dan apa solusinya. Mudahkan?

Mudah dan senang, bagi duit dan tunggu untung. Kemungkinan rugi itu ada. Adat dalam apa jua business. Sekarang faham apa itu pelaburan dalam business kan. Apa yang penting adalah trust kepada business operator.

Terima Kasih

HidayahWan

Pelaburan Hartanah

February 28, 2023 HidayahWanLeave a comment

Pelaburan hartanah adalah salah satu pelaburan yang menjadi kegemaran, yang kita akan terfikir lepas pelaburan saham kan. Pelaburan hartanah ni ada satu kelebihan yang ramai orang suka. Hartanah adalah benda wujud nyata dan nampak. Kebanyakan dari kita suka, saya ada unit kat sini, saya beli 1 kondo sini. saya ada 1 banglo sini. Kan biasa dengar kan. Benda nampak dan cantik tersegam indah.

Pelaburan Hartanah banyak benda tersembunyi dan ia akan muncul tiba-tiba. Jadi untuk memiliki hartanah untuk pelaburan, semua benda yang tersembunyi perlu di ambil kira semuanya. Mudah sahaja.

Bahasa lebih tepat, kita namakan kos tersembunyi, jom kita senaraikan untuk rujukan bersama:

Kos tersembunyi level 1 – Kos sedia ada yang perlu diambil kira dalam kos pelaburan

Kos selenggara rumah.
Kos bil air, elektrik dan internet.
Kos Pembentungan dan kos cukai

Kos tersembunyi level 2 – Kos yang tiada sekarang, tetapi dia boleh muncul bila-bila sahaja

Kos baiki kerosakan rumah yang kurang dari RM10,000.
Kos baiki kerosakan yang level tarik nafas panjang, selalunya tandas bocor yang melibatkan kos tinggi dan perlu dibaiki dengan kadar segera.
Kos penambah baikan keseluruhan kawasan rumah, yang diwujudkan selepas mensyuarat penduduk.

Kos Nyata tapi pelabur tidak nampak, kos hutang dengan jumlah yang sangat banyak sehingga 20 ke 35 tahun. Ini adalah kos terbesar yang nyata, namun ramai yang silap dengan menganggap ini adalah hutang buik. Ia memang hutang rumah adalah hutang baik jika ia memenuhi syarat hutang baik itu sendiri.

Hutang yang baik adalah hutang yang langsung tidak menganggu cash flow bulanan atau tahunan kita, dan ia mempunya perlindungan takaful/insurans bila diperlukan.

Kebahagian pelaburan hartanah adalah, selalu rumah kita penyewa bayarkan secara bulanan. Maka cash flow bayaran disitu sungguh membuatkan pelabur hartanah tersenyum lebar.

Jumlah sewa bulanan yang dikenakan, perlu mengambil kira beberapa perkara berikut

Kenaikan interest rumah yang mengikut kenaikan BLR
Kenaikan service bulanan untuk unit apartment atau kondo
Kenaikan bil air, elektrik dan internet.

Kebiasaanya, pelabur akan mengenakan sewa bulanan yang sudahpun mengambil kira semua jumlah ini. Namun demand dari penyewa yang nak menyewa dengan harga sedikit rendah akan berlaku. Nego akan berlaku disini bagi memenuhi permintaan dan keperluan 2 pihak.

Kesimpulan, sebelum mula terlibat dengan pelaburan hartanah. Timbal balik dulu aspek yang tersembunyi supaya tidak menangis dikemudian hari.

Terima Kasih

HidayahWan