Manfaat Skim Persaraan Swasta (PRS)

Skim Persaraan Swasta atau PRS adalah salah satu platform yang paling efektif apabila hendak merancang untuk persaraan yang selesa dan tenang kerana ia menggalakkan para pelabur untuk menyimpan bagi tempoh jangka [anjang

PRS adalah kunci utama yang membuka pelbagai peluang kerana dengan membuka akaun PRS, pelabur bakal mendapat pelepasan cukai tahunan sebanyak RM3000.

Sesetengah pelabur bimbang untuk melabur dalam unit amanah disebabkan faktor beberapa faktor. Namun, jika anda menekankan untuk pelepasan cukai pasti PRS menjadi pilihan anda.

Perunding Unit Amanah yang bagus akan menerangkan kepada anda mengenai kelebihan membuka akaun PRS. Apa lagi jika anda berumur diantara 21-30 tahun, kerana inisiatif dari kerajaan yang memberi RM1000 secara percuma kepada golongan muda ini hanya dengan membuka akaun PRS sahaja.

 

APA YANG PERLU SAYA TAHU MENGENAI PRS

Sebagai pelabur anda perlu tahu risiko pelaburan vs reward pelaburan. Agent Unit Trust perlu terangkan risiko terlibat semasa melabur di dana PRS ini.

Anda sebagai pelabur perlu ada perancangan sebelum memulakan pelaburan, yang paling utama perlu tahu wang yang dilaburkan di skim persaraan swasta adalah untuk jangka masa panjang dan anda tidak berhajat untuk keluarkan sehingga umur 55 tahun nanti.

Dana PRS atau skim persaraan swasta ini mungkin boleh dijadikan dana ke 2 atau ke3 untuk dana persaraan kita kelak. Memandangkan skim ini dikawal selia oleh Suruhanjaya Securiti dan ditadbir oleh Pentadbir Pencen Swasta Malaysia (PPA) yang bertindak selaras dengan kepentingan pelabur, justeru rugilah jika kita tidak merebut peluang dalam manfaat ini.

Siapa perlu ada akaun skim persaraan swasta?

Skim Persaraan Swasta (PRS)

SKIM PERSARAAN SWASTA (PRS)

PRS adalah salah satu alternatif kepada tabung persaraan kita dihari tua kelak. PRS diperkenalkan 3 tahun lepas oleh kerajaan Malaysia. Kita digalakkan untuk membuka akaun PRS untuk mewujudkan tabung persaraan kita atau mungkin mewujudkan tabung kedua persaraan kita.

Kita boleh mendapat pelepasan cukai sehingga RM3000 dengan hanya membuka akaun dan menyimpan di PRS.  Untuk tahun berakhir 2018 kita masih punya masa lebih kurang 2 minggu untuk memulakan simpanan bagi pelepasan cukai ini.

 

Pihak kerajaan juga menggalakkan golongan muda membuka dan menyimpan di akaun PRS. Dengan hanya simpanan sebanyak RM1000, pihak kerajaan dengan gembira menambah pelaburan kepada kita sekali ganda iaitu RM1000 lagi. Jadi simpanan wang kita di PRS menjadi RM2000. Ini juga bermakna kita bakal untung 100% ROI. Mudahkan

Syarat untuk mendapat RM1000 dari kerajaan ni khas untuk belia berumur 20-31 tahun sahaja

 

 

 

 

Jadual Simpanan Baru Skim Pelaburan Ahli 2019

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja telah mengeluarkan jadual simpanan baru skim pelaburan ahli untuk tahun 2019. Kenaikan dari RM228,000 kepada RM240,000 iaitu sebanyak RM12,000. Persoalannya kenapa ada kenaikan sehingga RM12,000 ?

Bila KWSP mengumumkan kenaikan jumlah simpanan asas ini, adalah petanda KWSP telah mengkaji jumlah simpanan asas ini tadi. Pada kiraan saya jumlah simpanan asa sebelum ini adalah SUDAH TIDAK MENCUKUPI. Ahli perlu menambah jumlah simpanan asas bagi menampung belanjawan mereka dihari tua kelak.

Simpanan asas ini diguna oleh ahli bagi tujuan pelaburan ke unit amanah yang diiktiraf sendiri oleh pihak KWSP. Sebelum ini pihak KWSP meminta agar ahli melakukan pelaburan dari wang simpanan bagi mengembangkan wang simpanan hari tua ini supaya jumlahnya mencukupi.

Kenaikan sebanyak RM5000 ke RM12,000 mengikut umur ahli adalah sesuai dengan keadaan nilai wang sekarang. Jika dikira sejumlah RM1000 adalah wang yang bakal dibelanjakan sebulan oleh mereka yang bekerja swasta bermula pada umur 56 sehingga umur 75 tahun. Dalam erti kata lain, pihak kerajaan mengangap rakyat Malaysia bakal hidup sehingga umur 75 tahun secara purata.

Jadual simpanan ahli baru 2019.png

Adakah RM1000 sebulan mencukupi untuk kita nanti? Bayangkan sekarang belanja kita RM7000. Apabila bersara kelak, kita hanya boleh belanja RM1000 sahaja. Adakah kita sanggup menurunkan cara hidup kita nanti? Adakah RM1000 mencukupi untuk kita kelak?

Jelas pelaburan wang simpanan KWSP perlu kita lakukan supaya wang simpanan hari tua kita bertambah sebanyak yang boleh dari sekarang. Pihak berwajib sudahpun melakukan penyelidikan dan membenarkan pelaburan wang ahli ini. Jadi kenapa kita masih tidak memulakan pelaburan wang ahli.

Pelaburan wang simpanan ahli adalah salah satu cara megembangkan wang sedia ada, selain mewujudkan simpanan wang pasif kepada kita kelak. Diantara idea mewujudkan wang pasif adalah dengan mewujudkan rumah yang disewa, pelaburan emas dan juga perniagaan yang memberi untung kepada kita secara berterusan.

Akhir sekali, sebelum memulakan pelaburan ahli, bacalah master prospektus pelaburan supaya kita faham ojektif pelaburan. Pilihkan syarikat yang gah dan stabil. Financial Advisor yang hebat dan menjalankan tanggungjawab dengan baik.

6 Rahsia Mengapa Milenial Patut Melabur Dalam Unit Amanah

Melabur? ke Melebur??

Melabur boleh menjadi satu perkara yang agak membimbangkan, tetapi jika kita tidak melabur, ia adalah satu perkara yang merugikan kita.

Salah satu cara pelaburan yang ada adalah dalam pelaburan unit amanah atau ramai diantara kita panggil unit trust (omputih kan). Di sini kami kongsikan rahsia mengapa golongan milenial patut melabur dalam unit amanah.

Tidak Perlu Jadi Pakar 

Kitatidak perlu menjadi pakar atau mempunyai pengalaman dalam bidang kewangan yang bertahun-tahun untuk memperoleh keuntungan dalam unit amanah.

Unit amanah merupakan skim pelaburan yang mengumpulkan wang pelaburan daripada ramai orang diletakkan dalam satu dana.  Portfolio pelaburan ini kemudiannya diuruskan oleh pengurus dana yang berpengalaman dan pakar dalam bidang pelaburan, malah diiktiraf. Dengan adanya pakar untuk melakukan kerja yang sukar dan sulit untuk kita, unit amanah merupakan penyelesaian pelaburan yang ideal untuk warga milenia yang sentiasa sibuk dengan kerja dan juga hal sendiri.

rancang pelaburan

Tidak Memerlukan Pendapatan Yang Besar

Kebanyakan penyedia unit amanah memberikan kita pilihan untuk melabur sekali gus atau pun dengan jumlah yang sedikit dan tetap setiap bulan melalui pesanan debit dari bank pilihan kita. Pilihan yang kedua ini membolehkan mereka yang mempunyai pendapatan yang terhad untuk mengumpul wang dalam jumlah yang lebih besar untuk dilaburkan.

Selain itu, dengan mengumpulkan wang kita bersama dengan orang lain, kita kini boleh membeli aset yang biasanya hanya tersedia untuk mereka dari golongan kaya. Kos sesetengah saham adalah terlalu mahal untuk individu, tetapi cara pengumpulan wang di unit amanah memberikan penyelesaian kepada masalah ini.

Pelaburan Dalam Portfolio Yang Pelbagai

Pengurus dana yang menguruskan dana unit amanah kita akan mempelbagaikan pelaburan kepada pelbagai jenis sektor pelaburan. Termasuklah saham ataupun dana ekuiti, dana bon, dana REIT, dana hartanah dan pelbagai lagi.

Dengan mempelbagaikan portfolio pelaburan, risiko keseluruhan pelaburan kita dapat dikurangkan. Sebab itu, pelaburan unit amanah adalah pelaburan berisiko sederhana.

Pelaburan Yang Selamat

Pengurus dana tidak dapat mengakses wang tunai anda.

Faedah anda sebagai seorang pemegang unit, akan dilindungi oleh perlantikan pemegang amanah bebas untuk memegang aset dana bagi pihak pemegang unit. Undang-undang dan peraturan yang ditetapkan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia berkenaan unit amanah akan menyukarkan pihak ketiga untuk sewenang-wenangnya mengambil wang kita.

Mudah Untuk Dicairkan

Tidak seperti pelaburan lain yang ‘menyimpan’ duit kita untuk tempoh yang ditetapkan, unit amanah mempunyai tahap kecairan yang tinggi. Kita boleh menukarkan unit kita dalam bentuk tunai dengan mudah dan hanya mengambil masa kurang dari 7 hari bekerja. Kita juga tidak perlu membayar penalti sekiranya kita berbuat demikian. Ini merupakan suatu kelebihan dalam kes kecemasan ataupun apabila kita perlukan wang tunai dengan segera.

Transaksi secara atas talian

Pelaburan unit amanah juga boleh dilakukan secara atas talian. Penambahan pelaburan, pertukaran dana, pengeluaran pelaburan boleh dilakukan sendiri secara atas talian. Namu, mungkin ada sesetengah penyedia unit amanah yang belum ada transaksi secara atas talian. Kelebihan pada penyedia unit amanah yang sudah ada transaksi secara atas talian disini untuk kita sebagai pelabur.

Hidayahwan

Sekiranya anda seorang yang baru saja mahu berjinak-jinak dalam pelaburan unit amanah, anda mungkin perlu mengambil kira beberapa tips penting dibawah:

1. Buat Pelan Kewangan Dan Matlamat

Ikut pelan kewangan kita ketat- ketat. Hamparkan profile risiko kita, jangka masa pelaburan dan objektif pelaburan untuk memastikan kita berada dalam landasan yang betul sehinggalah kita mencapai matlamat pelaburan kita.

2. Buat Kerja Rumah

Terdapat beberapa jenis unit amanah yang terdapat di pasaran, dan anda perlu memahami setiap daripadanya termasuklah risiko dan ganjaran yang terlibat. Pilih yang terbaik yang bersesuaian dengan matlamat kewangan anda. Penyedia yang berpengalaman dan mempunya kredibiliti jangka masa panjang yang lebih selamat.

3. Hadamkan Terma Dan Syarat

Baca, fahami, dan hadamkan fakta-fakta mengenai dana dengan teliti. Berbincanglah dengan Pengurus Kewangan kita hal ini.

4. Berhati-Hati Dengan Yuran Dan Caj Yang Terlibat 

Ketahui yuran dan caj yang perlu dibayar untuk setiap transaksi.

5. Semak Prestasi Pelaburan 

Semak dan sentiasa pastikan diri kita dikemaskini dengan laporan dan penyata kewangan tahunan. Apabila melabur dalam unit amanah, tempoh pelaburan yang sesuai ialah jangka sederhana dan panjang. (5tahun dan keatas)

“Dana kami beri pulangan 20% pada tahun lepas!”

Biasa dengar ayat sebegini?

Prestasi dana yang lepas tidak menjamin prestasi masa depan sesuatu dana unit amanah. Jangan pilih semata-mata dana tadi sudah buat untung pada tahun lepas.
Sekian

Beli UNIT TRUST masa NEGATIF ?

Kenapa Tambah Unit Trust Masa NEGATIF ?

Strategi buat duit di unit trust adalah menggunakan konsep “dollar cost averaging” ataupun menurunkan kos per unit serendah mungkin. Caranya mudah, bila harga NAV seunit murah, masa itulah kita tambah duit di unit trust. Dalam masa yang sama kita akan nampak report pelaburan kita negatif. Ini kerana harga NAV per unit adalah lebih rendah dari harga kos per unit. Bia kita tambah duit bermaksud kita membeli unit yang lebih banyak dengan harga yang murah. Jadi unit yang kita kumpul adalah lebih banyak.

Contoh cara turunkan kos per unit adalah seperti gambar dibawah. Caranya mudah sahaja dan percayalah cara ini sahaja yang terbukti memberi pulangan yang hebat di unit trust.

Screenshot 2018-10-28 at 11.53.15 PM.png

Untung lambat jika stop tambah pelaburan ?

Kita akan mengambil masa yang jauh lebih lama jika kita stop pelaburan atau tidak beli penambahan unit pada masa rendah. Ini kerana kita tidak membantu menurunkan kos per unit kepada pelaburan kita. Bila market melakukan correction, NAV untuk unit trust per unit juga akan turun. Inilah peluang kita menambah wang. Kos per unit berjaya diturunkan dan pelaburan unit trust kita akan lebih cepat breakeven dan untung berganda selepas itu.

Pelabur yang menambah pelaburan masa harga rendah adalah pelabur yang bijak. Mereka faham cara buat duit di unit trust dan tidak melepaskan peluang yang datang.

Lov,

HidayahWan