Market Crash?

April 8, 2025April 8, 2025 HidayahWanLeave a comment

Harini kita dikejutkan dengan kejatuhan mata yang banyak dari index dunia. Kejatuhan yang banyak merujuk kepada kejatuhan ratusan mata dalam tempoh kurang dari sehari. Dan ia berjangkit kepada index negara-negara besar yang lain. Dalam market tidak pernah lari dari market sejarah berulang. Jika dilihat apa yang berlaku hari ini 7 April 2025 ada persamaan dengan apa yang berlaku pada hari Isnin, 19 Oktober 1987. Pasaran saham global jatuh teruk secara serentak, dengan kejatuhan paling ketara berlaku di Amerika Syarikat.

Apa yang kita nampak dari gambar diatas semuanya merah dan ini adalah pemandangan pagi ini. Jika kita tak teruja melihat karpet merah ni, itu faktor menunjukkan yang kita bukannya pelabur. Seorang pelabur akan gembira dengan pemandangan sebegini kerana, ini peluang terhidang didepan mata. Bunyi pelik? Meh kita tengok logiknya. Bila pasaran tengah berdarah macam ni, bagi yang faham game dia, inilah masanya nak ‘shopping’. Harga saham tengah diskaun hebat, macam Black Friday, tapi versi Wall Street.

Benda ni bukan pasal seronok tengok duit hilang, tapi seronok sebab peluang terbentang depan mata. Siapa yang panik masa ni, biasanya akan rugi. Tapi siapa yang tenang dan sabar, dia tengah tanam benih untuk tuai hasil besar nanti, merekalah pelabur tegar. Nak jadi pelabur bukan sekadar beli masa semua orang beli. Kena berani beli masa semua orang takut. Sebab itulah Warren Buffett selalu kata, “Be greedy when others are fearful.”

Market ni hakikatnya yang kita selalu dengar memang selalu turun, selalu merudum, selalu merah. . Tapi sebaliknya, bila keadaan naik kenapa semua diam? Sebab pelabur diam-diam dia shopping dan diam-diam juga dia UNTUNG BESAR. Pelabur akan nampak chart secara keseluruhan yang sentiasa menaik dan mereka dah kalih dengan market jatuh disepanjang perjalanan kenaikan tersebut. Klik sini untuk belajar jadi excited bila tengok karpet merah. Pelabur tuai hasil selepas 3 tahun ke 5 tahun. Ingat duit itu kuncinya sabar dengan strategi yang betul. Bincang strategi pelaburan yang betul? klik sini kita discuss

Bila berlaku keadaan macamni, jika kita dah belabur ikut je strategi mudah ni:

Tetap melabur – secara bulanan seperti biasa, kerana kita tengah kumpul unit pada harga murah sangat-sangat. sejumlah duit yang sama kita dapat unit yang jauh lebih banyak.
Menambah jumlah pelaburan pada harga diskaun kaw-kaw ni– Tengok chart, bila drop lebih dari 12%, 22%, 40% atau maximum 50%, Inilah peluang tambah segera. Dollar cost averaging akan turun sebanyak mana turunnya chart tadi. Bila ia naik ke harga asal, pelabur untung 50% dengan mudah.
Bila market jatuh dengan cepat, kenaikan juga akan cepat. Ini sifir market dari dulu dan history repeat itself.

Kesimpulannya; Market sentiasa bergerak dalam kitaran, turun naik itu normal. Bahasa kita market merah, market merudum, market jatuh. Ini biasa kita dengar kan. Yang luar biasa, siapa yang terus bertahan dan bersedia untuk rebut peluang. Klik sini untuk ambil peluang depan mata. Bahasa pelabur ini adalah correction.

Pelabur yang panik dan keluar terlalu awal – RUGI.
Pelabur yang tenang dan konsisten – MENANG.

Jadi, soalan penting untuk kita semua: Adakah lebih baik menjual kerana panik, atau membeli ketika orang lain ketakutan? Tepuk dada tanya SABAR kerana DUIT itu kuncinya SABAR.

HidayahWan

Berbaloikah Pelaburan dari Wang Persaraan Kita?

March 9, 2025March 18, 2025 HidayahWanLeave a comment

Sebagai rakyat Malaysia yang bekerja di sektor swasta, kebanyakan kita mempunyai akaun Persaraan. Akaun ini adalah sebahagian wang gaji yang dicarumkan untuk hari tua kita nanti. Sebanyak 11-15% dari pada gaji kita dicarumkan ke akaun Persaraan.

Dan akaun kwsp kita pula dibahagi kepada 3 akaun berbeza. Akaun ke-3 baru sahaja diperkenalkan oleh kerajaan kita bagi melestarikan akaun flexible yang membolehkan pencarum mengeluarkan wang tersebut pada bila-bila masa mengikut keperluan jangka masa pendek. Ia adalah 10% daripada jumlah keseluruhan wang Persaraan kita.

Akaun ke-2 pula adalah akaun sejahtera yang membolehkan kita membuat persediaan awal sebelum bersara. Kerana itu wang dari akaun ke-2 boleh dikeluarkan untuk 4 tujuan sahaja, iaitu membiayai pendidikan, pembiayaan pendahuluan dan juga menyelesaikan baki pinjaman rumah, menampung kos perubatan dan juga untuk menunaikan haji (berkuat kuasa 1 Januari 2013). Ia adalah 20% daripada jumlah keseluruhan wang Persaraan kita.

Akaun 1 yang merangkumi 70% pula, adalah akaun yang diwujudkan adalah bertujuan sebagai penyimpanan bagi kegunaan selepas kita bersara kelak atau bagi tujuan Pelaburan sahaja. Seperti yang kita tahu, dividen Persaraan setiap tahun adalah 4-6% setiap tahun bakal mengembangkan wang persaraan kita. Kita dinasihatkan untuk merancang kewangan dengan baik.

Kita dibenarkan untuk melaburkan hanya sebahagian iaitu 30% dari duit lebihan yang ditetapkan. Contoh jumlah minimum yang ditetapkan mengikut umur adalah seperti jadual dibawah

Contoh Hafiz yang berumur 35 tahun mempunyai RM400,000 di akaun1. Sejumlah ini bakal mendapat dividen sebanyak 4-6% setiap tahun. Hafiz yang bijak mahu melaburkan sebahagian wang akaun1 nya ke akaun pelaburan. Jadi berapakah jumlah yang Hafiz boleh laburkan?

RM400,000 – RM57,000 = RM343,000, Lebihan wang persaraan Hafiz adalah RM343,000 kerana jumlah minimum untuk umur Hafiz adalah RM57,000. Namun hanya 30% sahaja dari sejumlah ini yang Hafiz boleh laburkan. Jadi 30% x RM343,000 = RM102,900 adalah jumlah yang dibenarkan untuk Hafiz. Maksudnya hanya 1/4 sahaja yang boleh dilaburkan dari jumlah akaun persaraan. Sejumlah 1/4 ni yang boleh dikembangkan ke akaun unit trust.

Sejumlah RM102,900 ini boleh dilaburkan ke pelaburan unit amanah yang hanya dibenarkan oleh panel dari pihak Persaraan sendiri. Dana Pelaburan yang dibenarkan juga akan dipantau dari masa ke semasa. Jadi adakah berbaloi untuk Hafiz melabur wang dari akaun1 beliau? Bergantung kepada pemahaman dan perbincangan dengan consultant. Soalan yang perlu ditanya oleh pelabur sebelum mula melabur baca sini.

Berbincang dan fahami apa yang sepatutnya kita sebagai pelabur tahu sebelum mula melabur, selepas itu… ambil masa untuk berbincang secara konsisten sekurang-kurangnya setahun sekali bagi memahami situasi dan juga performance pelaburan kita.

Semoga Bermanfaat

HidayahWan

Tiada istilah dah TUA bagi Mereka Yang Berjaya!

February 21, 2025 HidayahWan2 Comments

LeBron James, Lewis Hamilton, dan Cristiano Ronaldo ni masing-masing dah masuk umur 40, tapi tetap cemerlang dalam bidang mereka. Mereka tidak bermula dari umur 40, tetapi tetap cemerlang pada umur 40 tahun. Kalau kita fikir balik, umur 40 ni ramai yang dah mula fikir nak slow down, tapi mereka yang berjaya tunjukkan yang umur bukan penghalang kalau kita betul-betul jaga diri dan terus usaha. Klik sini https://lnk.bio/hw07

Konsisten adalah Rahsia Mereka

Bayangkan, bertahun-tahun mereka yang berjaya maintain level yang sama atau lebih tinggi. Tak mudah nak konsisten macam tu, tapi diorang buktikan yang bila kita buat sesuatu dengan penuh disiplin dan kasih sayang pada kerja kita, hasilnya boleh kekal lama. Kita pun boleh apply benda ni – apa pun kerja kita, buat dengan hati. Hasilnya, akan bercakap sendiri. “anything on your hand, turn it to gold”

Pengalaman Itu Kekuatan

Bila dah 40, diorang sebenarnya ada sesuatu yang pemain muda tak ada – pengalaman itu kekuatan mereka. Pengalaman kehidupan dan kerjaya. Setiap kejayaan, setiap kegagalan, semua tu jadi panduan untuk langkah seterusnya. Mereka tak goyang sebab mereka dah lalui macam-macam. Banyak kali kita dengar, pengalaman kita yang kita rasa biasa tu sebenarnya adalah aset paling besar. Jangan sesekali pandang rendah pada apa yang kita dah belajar dalam hidup kita. Dan kita ada jalan shotcut, dengan belajar dari pengalaman orang yang lebih berjaya dari kita; melalui mendengar sharing mereka atau talk yang mereka adakan tidak kira dari platform mana, kuncinya kita dapat belajar dari pengalaman mereka.

Sentiasa Belajar dan Berubah

Dunia sukan tak pernah berhenti berubah, sama je dengan dunia lain pun.tapi mereka yang berjaya ni bijak adaptasi. Tengok cara Ronaldo, dia ubah cara main ikut kemampuan fizikal badan. LeBron pun sama, dia tahu macam mana nak jaga badan supaya terus fit. Mereka yang berjaya tak stay pada cara lama berterusan. Kalau dilihat, bidang apa pun tiada apa yang kekal lama. Sesuatu perkara hanya bertahan selama lebih kurang 10 tahun, selepas tu pasti ada perubahan. Cuba perhatikan, kerana itu yang tidak berubah akan pupus, banyak kan kisah syarikat besar atau perseorangan yang hilang kerana takut untuk berubah. Jadi kenapa perlu takut untuk berubahan dalam hidup. Kita ubah ikut apa yang sesuai dengan keadaan kita sekarang agar kita kekal cemerlang pada umur kita.

Kerja Keras Tak Kenal Usia

Walaupun dah capai macam-macam, diorang tak pernah berhenti kerja keras. Tak ada istilah “dah cukup” untuk mereka. Mereka masih eager untuk jadi lebih baik. Ini mengingatkan kita yang kejayaan perlukan usaha berterusan. Tak kisah berapa umur kita, jangan sesekali rasa dah cukup. Selagi ada peluang, teruskan usaha untuk capai tahap lebih tinggi.

Jadi Inspirasi Orang Lain

Paling power, mereka yang berjaya ni bukan saja buat untuk diri sendiri, tapi jadi inspirasi untuk orang lain. mereka yang berjaya tunjukkan, kalau kita ada passion, umur hanya nombor. Kita pun boleh jadi contoh untuk keluarga, kawan-kawan, atau orang sekeliling. Apa yang kita buat hari ni mungkin jadi semangat untuk orang lain esok. Jadi, teruskan buat yang terbaik dan jadi yang terbaik.

Ni paling win,mereka yang berjaya ni buktikan yang kejayaan tak ada expiry date. Kalau kita betul-betul sayang pada apa yang kita buat, usaha keras, dan tak berhenti belajar, kita boleh capai lebih dari apa yang kita bayangkan tanpa kira umur. Kadang-kadang, kunci kejayaan hanyalah terus percaya dan tak pernah putus asa.

Jadi apa alasan kita? Saya dah tua? Tiada alasan bagi mereka yang berjaya dan tetap ingin berjaya. Klik sini https://lnk.bio/hw07

HidayahWan

Impact DeepSeek kepada Saham Apa

January 30, 2025January 30, 2025 HidayahWanLeave a comment

Saham Nvidia Corp, gergasi teknologi dunia, baru-baru ini mencatat kejatuhan paling besar dalam sejarah pasaran saham AS. Kejatuhan ini berpunca daripada kebimbangan pelabur terhadap pesaing baru dari China, DeepSeek, sebuah syarikat pemula dalam bidang kecerdasan buatan (AI).

Pada hari Isnin, saham Nvidia jatuh sehingga 13% ketika sesi dagangan bermula. Kejatuhan ini menyebabkan nilai pasaran Nvidia menyusut sebanyak AS$465 bilion (RM2.04 trilion), lebih tinggi daripada rekod sebelumnya pada September, yang menyaksikan kejatuhan AS$279 bilion. Situasi ini mencetuskan gelombang kesan kepada indeks pasaran utama seperti S&P 500 dan Nasdaq 100, yang turut menyaksikan penurunan ketara.

DeepSeek: Pemain Baru yang Menggugat?

DeepSeek menjadi perhatian selepas melancarkan model AI baru yang dikatakan setanding dengan teknologi OpenAI dan Meta Platforms Inc, tetapi dengan kos yang jauh lebih rendah. Model ini kini menjadi aplikasi paling popular di App Store. Pendekatan mereka yang lebih murah dan efisien telah mencetuskan kebimbangan bahawa syarikat-syarikat besar AS mungkin telah melabur terlalu banyak dalam teknologi AI yang mahal.

Penganalisis melihat kehadiran DeepSeek sebagai ancaman besar kepada model perniagaan AI semasa, yang bergantung kepada cip berprestasi tinggi dan keperluan kuasa pengkomputeran yang besar. Ini memberi tekanan kepada syarikat seperti Nvidia, yang selama ini mendapat manfaat besar daripada peningkatan permintaan terhadap cip AI.

Kesan kepada Industri Teknologi

Keadaan ini turut mempengaruhi pelabur untuk lebih berhati-hati, terutamanya terhadap syarikat yang belum menunjukkan pulangan pelaburan yang memuaskan dalam AI. Walaupun Meta baru sahaja mengumumkan pelaburan tambahan sebanyak AS$65 bilion untuk projek AI, dan beberapa gergasi lain seperti OpenAI dan SoftBank melancarkan usaha sama bernilai AS$100 bilion untuk membangunkan infrastruktur AI, pelabur dilihat semakin ragu-ragu.

Persaingan AS-China dalam AI

Kerajaan AS sebelum ini cuba menyekat kemajuan teknologi AI China dengan melarang eksport teknologi cip maju kepada negara tersebut. Namun, kemajuan DeepSeek menunjukkan bahawa jurutera AI di China mampu mencari jalan untuk mengatasi sekatan ini dengan menumpukan kepada kecekapan dan sumber yang terhad.

Kejatuhan saham Nvidia ini bukan sahaja menggemparkan pasaran, tetapi juga membuka perbincangan lebih luas tentang arah tuju industri AI global. Adakah syarikat teknologi Barat mampu bertahan dalam persaingan sengit ini? Atau adakah pemain baru seperti DeepSeek bakal menggoncang dominasi sedia ada?

Drama yang menarik yang HidayahWan suka ambil tahu.

Terima Kasih

apa yang perlu tahu sebelum melabur unit trust

Check Point PENTING sebelum Melabur?

January 25, 2025January 29, 2025 HidayahWanLeave a comment

Bila sebut pelaburan unit trust, rata-rata update untung sana-sini, tapi kenapa pelaburan aku RUGI? Inilah persoalan sesetengah pelabur Unit Trust di tahun 2025. Walaupun dah melabur lebih dari 5 tahun, malah ada yang lebih dari 10 tahun. Apa punca kerugian? Kali ni saya kongsikan faktor kenapa sesetengah dari kita RUGI melabur di Unit Trust.

Pelaburan unit trust adalah; Pelaburan yang diuruskan oleh Pengurus Dana yang dilesenkan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia. Pelaburan Unit Trust biasanya dikenakan bayaran sekali sahaja apabila pelabur membeli unit trust dan mempunyai yuran tahunan untuk menampung kos menjalankan dana selepas itu.

Nah fokus disini adalah Pelaburan yang diuruskan oleh Pengurus Dana atau Fund Manager. Maka bila kita decide untuk melabur di Unit Trust, faktor utama yang perlu diambil adalah pemilihan Fund Manager terbaik bagi menguruskan pelaburan kita. Persoalan seterusnya, bagaimana kita nak memilih Fund Manager terbaik? Mudah caranya berbincanglah dengan Unit Trust Adviser, sebab Unit Trust Adviser mempunyai access kepada Fund Manager. Hanya Unit Trust Adviser yang berkaliber kenal Fund Manager mereka.

Sejak dari April 2012 saya terjebak dalam bidang Unit Trust kerana purpose saya untuk memberi manfaat kepada seramai mungkin mengenai Pelaburan Unit Trust yang patuh shariah ni. Kenapa saya terjebak boleh baca disini. Dari syarikat pelaburan no1 di Malaysia, saya berpindah ke syarikat pelaburan antarabangsa yang aku gelar 3 alif (kerana logonya begitu) dan punca utama adalah kerana kreadibiliti Fund Manager di Syarikat sekarang

Fund Manager adalah mereka yang bertanggungjawab mengerakkan duit Pelaburan kita seperti objektif yang jelas untuk setiap fund. Ada 7 faktor pelabur perlu lihat sebelum mulakan pelaburan agar pelaburan kita tidak RUGI. Kenapa saya yakin Fund Manager dari syarikat 3 Alif ini adalah;

1.Syarikat 3 Alif ni dah bermula dari tahun 1887. 138 tahun dah! wow… bukan setakat cukup matang, tetapi cukup pengalaman sangat ni.

2.Syarikat ini bermula sebagai syarikat insurans dan melebarkan sayap ke perniagaan Global Wealth & Asset Management.

3. Mempunyai 38,000 pekerja untuk menguruskan 33 juta pelanggan retails ye dan lebih dari 1000 pelabur Institusi. Pelabur institusi adalah pelaburan dari syarikat bukan retails atau individu.

4. Kalau dah pelabur mereka pun puluhan juta, Asset Under Management mereka berapa agaknya? Pelaburan keseluruhan mereka uruskan sekarang sebanyak kurang lebih USD900bil. 1 jumlah yang sangat besar. Dari sini je, kita dah tahu kreadibiliti Fund Manager mereka bukan calang-calang.

5. Kelebihan lain yang tidak boleh disangkal lagi adalah mereka beroperasi di 19 buah negara di serata dunia termasuklah Malaysia dan mereka ada 600+- Investment Professionals. Alang-alang melebarkan sayap perniagaan, biar betul-betul lebar dan besar.

6. Bila mereka bertapak Di Malaysia, operasi Syarikat 3 Alif ini dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia & Suruhanjaya Security. Aktiviti consultant mereka pula dipantau oleh FiMM. Sama dengan syarikat pelaburan Unit Trust yang lain juga.

7. Pelabur boleh melabur melalui Skim Pelaburan Ahli KWSP atau dipanggil EPF-MIS. Skim ini membenarkan ahli KWSP melabur menggunakan akaun 1 ke dana-dana yang dibenarkan sahaja oleh EPF samada pelaburan konvensional atau shariah.

Kesimpulan; Experienced Fund Managers, malah CEO syarikat ini sendiri pernah menjadi Fund Manager selama 30 tahun. Ye 30 tahun adalah satu tempoh yang cukup matang. Malah semasa percutian yang ditaja syarikat tahun lepas, saya berpeluang bersembang semeja dengan Mr CEO ini sendiri. Orangnya humble tapi berbisa, Bersinar-sinar mata saya bersembang dengan satu figura yang berpengalaman dalam bidang Unit Trust dan pemahaman strategi pelaburan sama.

Bukti keuntungan Pelaburan Unit Trust dari syarikat ini kepada para pelabur saya sudah banyak terbukti, namun mengikut pelaburan yang telah ditetapkan oleh FiMM, saya tidak boleh memaparkannya secara terbuka disini. Jadi tiada sebab kenapa pelaburan Unit Trust harus rugi, jika faktor Fund Manager ini diambil kira. Berbincanglah dengan Unit Trust Adviser bukan ikut cakap kawan dalam pelaburan.Klik sini untuk perbincangan lanjut; https://IwanttobeUTC.wasap.my

Saya buka kepada perbincangan secara professional dengan mana-mana unit trust consultant juga.

Terima Kasih

HidayahWan