Moratorium 3.0; Patutke ambil? Baca nasihat Ini sampai habis.

Persoalan yang ditanya oleh pelabur kepada saya sejak moratorium diperkenalkan. Moratorium adalah sesuatu yang baru kita dengar last year tahun 2021. Kesan dari pandemik covid-19 menyerang seluruh dunia.

Salah satu langkah bijak kerajaan memperkenalkan moratorium, memberhentikan pembayaran hutang pinjaman untuk tempoh 6 bulan. Mereka yang terkesan menyahutnya dengan hati yang senang.

Namun, apa yang terlindung disebalik moratorium ini, yang wajib kita tahu untuk mempersiapkan diri kita dikemudian hari. Moratorium 3.0 kali ini, rakyat Malaysia lebiih berhati-hati untuk brsetuju atau pun tidak. Maka lagi banyaklah pertanyaan masuk meminta pandangan.

Moratorium 3.0, kita sudah ada pengalaman dari moratorium sebelum ini. Jadi ini ialah beberapa persoalan untuk ditanya kepada diri sebelum katakan YA atau TIDAK untuk Moratorium 3.0 .

Adakah saya betul-betul perlukan moratorium 3.0 ini?

  1. Jika cash flow saya tak elok, maka ambiklah.
  2. Jika saya ragu-ragu nak ambil ataupun tidak, maka ambillah. Kerana orang kaya, mereka jelas dengan apa yang mereka buat. Saya ragu-ragu maknanya saya belum kaya.
  3. Jika saya boleh gandakan wang moratorium dalam medium pelaburan yang memang saya handal, maka ambillah untuk gandakan wang tersebut. Ini salah satu tindakan orang kaya kerana mereka jelas dengan tindakan yang mereka bakal ambil.

Ketiga-tiga kategori ini jelas untuk kita semua, dan paling penting tindakan susulan kita dengan moratorium ini.

Nasihat saya untuk 3 golongan ini, baca dan fahamkan ye.

Cash Flow saya tak elok

Maksud cash flow tak elok ni boleh diterangkan begini, saya ada gaji RM10,000 sebulan. Komitmen bulanan saya RM6000 sebulan termasuk semua bayaran pinjaman rumah, kereta, bil dan yuran sekolah anak. Saya ada lebihan RM4000 untuk belanja bulanan dan simpanan serta pelaburan sebelum ini.

Sejak pandemik, gaji saya dipotong sebanyak 30%, maka pendapatan saya jadi RM7000 sebulan. Duit lebihan untuk belanja bulanan hanya RM1000 sahaja jika bayaran pinjamana saya bayar macam biasa. Jadi saya wajib ambil moratorium 3.0 ni. Mungkin saya ambil moratorium hanya untuk pinjaman perumahan sahaja. Kerana saya perlu ada lebihan RM3000 sahaja lagi.

Dalam masa yang sama, duit belanja makanan dikurangkan, dan saya mula adakan tabung emergency. Suasana hari ini, tabung emergency sangat-sangat penting. Kerana saya ketua keluarga dan ada anak kecil. Dalam masa yang sama wang yang diperuntukkan untuk balik kampung dan bawa keluarga jalan-jalan, saya simpan dan laburkan di tempat yang kurang risiko. Saya hanya pindahkan wang RM1000 sebulan ke akaun pelaburan unit amanah selepas berbincang dengan unit trust consultant saya. Pemillihan dana yang handsome dengan investment strategy dari unit trust consultant saya itu buatkan saya yakin dengan tindakan saya.

Selepas setahun wang pelaburan saya akan terkumpul RM1000x 12 = RM12,000. Sejumlah ini belum lagi termasuk dengan keuntungan yang bakal saya terima. Saya dalam proses memperbaiki cash flow saya dari tak elok kepada cash flow yang handsome.

Saya ragu-ragu untuk ambil Moratorium 3.0 ataupun tidak?

Ragu-ragu disini kerana saya tidak tahu, dan tidak dapat jangka pendapatan saya mungkin terjejas ditengah jalan atau tidak. Syarikat termpat saya bekerja sudah memberi hint yang syarikat dalam keadaan yang tidak berapa sihat. Jadi saya perlu mengambil langkah yang lebih berhati-hati.

Saya hanya bergantung kepada pendapatan dari pekerjaan hakiki saya nan satu ini sahaja. Jadi saya bersetuju untuk ambil moratorium 3.0 seperti moratorium 1.0 sebelum ini. Dan gaji saya masih seperti biasa, ikutkan hati dah lama teringin nak cantikkan rumah yang seadannya sahaja ini.

Tetapi saya risaukan pendapatan saya dikemudian hari, maka saya berbincang dengan agent unit trust saya. Saya bersetuju untuk simpan dan labur wang moratorium ini untuk adakan tabung simpanan. Sebelum ini, saya belum ada simpanan yang boleh bekerja untuk saya. Pendek kata, gaji saya cukup makan saya sekeluarga. Simpanan ada, tetapi selalu jadi tak ada, biasalah ada je benda yang nak dibuat dengan wang tu. Pelaburan pulak, memang tak nampak la bayangnya. Celah mana la saya nak adakan duit untuk melabur pun saya tak tahu.

Jadi saya berbincang dan saya bentangkan pay slip saya dan juga list komitmen saya. Berbincang secara online dengan consultant saya, dan saya nampak ada sinar sedikit. Bukan i-sinar ye. Wang Moratorium 3.0 saya pindahkan ke akaun pelaburan untuk adakah tabung pelaburan yang sebelum ini nan hado. RM2000 (jumlah bayaran hutang rumah dan kereta) x 12 bulan = RM24,000. Saya dah adakan tabung simpan dan labur sebanyak ini.

Saya hanya perlu memindahkan wang moratorium ini ke tabung unit trust selagi gaji saya berjalan seperti biasa. Ragu-ragu saya dah nampak sinar.

Saya bijak gandakan wang moratorium

Saya pandai melabur di saham, dan saya tahu saya boleh gandakan wang moratorium saya untuk mendapat 3 kali ganda. Saya sudah spot kaunter pilihan dan jangkaan saya ye, saya akan berjaya.

Namun, dalam masa yang sama, saya pun ada juga terdetik, kalau tidak menjadi, macam mana? kerana pernah jangkaan saya hanya berjaya 50% sahaja. Kerana saya faham setiap pelaburan ada risiko yang perlu untuk saya bersetuju dahulu dengan diri sendiri.

RM24,000 ini bakal menjadi RM50,000 untuk saya langsaikan hutang rumah saya dengan cepat. Hutang rumah saya masih berbaki RM250,000 lagi. Dengan bayaran RM50,000 diatas capital, jumlah total bayaran akan jadi lebih kecil dan saya mampu jimat sebanyak 6 bulan bayaran akhir nanti.

Plan saya untuk buat begini lagi dan saya mampu habiskan hutang pinjaman rumah saya dalam tempoh yang hampir 60% lebih awal dari plan pinjaman awal. Ini kerana pinjaman perumahan saya adalah jenis flexi.

Walaupun saya rasa, saya lebih pandai namun saya juga perlu pandangan orang lain. Saya berbincang dengan agent unit trust saya, yes dia bersetuju dan mengatakan plan saya ini sangat bijak, cuma saya juga perlu ada plan B. Jadi saya bersetuju untuk diversify wang moratorium saya 60-40%. Hanya 60% saya laburkan di saham dan 40% saya laburkan di unit trust. Ini penting jika plan jangkaan saya tidak menjadi 100%. Sememangnya tidak akan berjaya 100%.

Semoga dengan penjelasan kepada 3 situasi yang berbeza ini memberi buah fikiran untuk kita membuat pilihan yang hampir tepat. Kerana tiada pilihan yang 100% tepat ye.

Semoga bermanfaat

HidayahWan

Klik sini untuk berbincang mengenai cash flow saya


https://ManageMyInvestment.wasap.my

Cara mula pelaburan unit trust

Cara mula pelaburan unit trust ni mudahje. Sekarang semua boleh dibuat secara online tau.

HidayahWan terangkan langkah demi langkah ye

  1. Klik http://www.publicmutual.com.my pilih Register dan New Investor
  2. Klik Click to Enroll Online
  3. Masukkan NRIC dan no Hphone kemudian ikut je langkah yang diterangkan di website public mutual tu

Cara mula pelaburan unit trust ni kene buat sendiri ke semua? Tidak juga walau kebanyakannya boleh dilakukan sendiri.

Nak tanya soalan atau nak minta bantuan untuk daftarkan secara online boleh klik sini https://nakmulamelabur.wasap.my

Senangkan untuk mula pelaburan unit trust public mutual ni. Seterusnya isikan data diri kedalam website public mutual ni.

Nak rujuk video cara daftar pelaburan unit trust ni klik sini https://www.youtube.com/watch?v=RJKTwxHuWuE . Perlukan bantuan agent sila klik link wasap diatas ye.

Seterusnya, tunggu email dari public mutual ye. Bila dah dapat dah boleh login.

Nak mula melabur unit trust? nak mula dengan berapa RM? Macam mana nak tahu macam macam benda lagi? Pendek kata perlukan khidmat nasihat dari consultant? klik sini ye https://nakmulamelabur.wasap.my

Ok, Selamat Melabur

Cara maksimumkan untung di Unit Trust

Kenapa untung pelabur tak sama ye? Padahal saya dan dia ambik fund yang sama. Saya pelik ni HidayahWan boleh tolong jelaskan ke?

Mestilah boleh, 1st tarik nafas dan berlapang dada ye. Sebab apa yang HidayahWan bakal jelaskan ni mungkin buat sesetengah pihak marah dan tak puas hati. So please berlapang dada.

SEBAB UNTUNG UNIT TRUST TAK SAMA

Pertama sekali keuntungan yang kita dapat tidak sama walaupun kita ambik fund yang sama. Bukanke sepatutnya sama?. Jawapan saya ye, Keuntungan tidak akan sama untuk setiap pelabur atas sebab-sebab dibawah ni ye:

  1. Mula melabur pada jumlah yang tidak sama dan diambil pada harga permulaan yang tidak sama.
  2. Pelaburan bulanan secara berterusan secara auto debit tidak sama dengan simpanan secara manual pada tarikh yang tidak konsisten.
  3. Melabur sekali pada jumlah tertentu tidak sama dengan pelaburan bulanan secara konsisten.

Ini jika kes fund yang sama ye. Namun impak lebih besar jika fund itu sendiri tidak sama. Setiap fund ada objektif pelaburan masing-masing. Berbincanglah dengan agent unit trust untuk memastikan objektif fund yang diambil sama atau lebih kurang dengan objektif pelaburan kita sebagai pelabur.

OBJEKTIF PELABURAN YANG JELAS

Setiap pelabur dinasihatkan mempunya objektif pelaburan yang jelas. Contoh pelaburan yang jelas ialah simpanan RM20,000.00 harini adalah untuk saya jadikan duit deposit beli rumah dalam jangkamasa 5 tahun lagi, saya nak gandakan RM20,000.00 ni jadi RM35,000.00. Ini contoh objektif pelaburan yang jelas, ia akan membantu HidayahWan memilih fund yang sesuai dan pelabur bakal mendapat keuntungan maksima. Ini salah satu cara memaksimakan untung di unit trust.

PEMILIHAN FUND YANG TERBAIK OLEH AGENT UNIT TRUST

Ada pelabur tanya, macam mana cara HidayahWan pilih fund yang terbaik dengan objektif pelaburan setiap pelabur? Ok inilah yang membezakan setiap agent ye. Saya cuba jelaskan secara general untuk pemahaman pelabur, namun ia khusus untuk pemilihan fund ni hanya perbincangan tertutup diantara pelabur dengan HidayahWan ye. Basic pemilihan adalah fund yang memberi distribution secara konsisten setiap tahun, walaupun pemberian distribution adalah secara incidentally jelas ditulis di master prospectus fund tersebut. Kesan kepada pelaburan adalah seperti gambar dibawah:

Beza fund yang memberi distribution dengan yang tiada distribution

TRACK RECORD YANG CANTIK

Salah satu pemilihan fund yang memberi track record yang cantik juga diambil kira. Kebanyakan fund memberi track record yang cantik ni tidak menghampakan, namun tidak memberi jaminan ye. Cara untuk tahu track record fund ni macam mana pula HidayahWan? Part ni pelabur perlu berbincang dengan agent. Agent Unit Trust yang hebat tahu dimana nak dapatkan fund yang ada track record yang cantik ni. Ini senarai fund yang jadi pilihan hati HidayahWan. psstttt jangan tanya orang lain plak.

Untung sekarang dah banyak, eh lagi banyak lagi UNTUNG

STRATEGI PELABURAN AGENT UNIT TRUST ITU SENDIRI

Apa strategi pelaburan agent unit trust ni SANGAT PENTING menentukan keuntungan MAKSIMA kepada pelabur. Jika dirujuk kepada track record diatas, ada agent yang menasihatkan pelabur untuk lock profit bila mendapat keuntungan walaupun perjalanan pelaburan masih jauh. Kerana kebanyakan pelabur tidak faham konsep compounding investment seperti snow ball, mereka mengikut nasihat agent. Selepas lock profit – iaitu mengeluarkan keuntungan sahaja ataupun keuntungan + capital, pelabur diminta untuk melabur kembali keseluruhan wang mereka tadi. Pelaburan yang berterusan yang mengikut strategi compounding investment adalah jauh lebih menguntungkan pelabur. Cuba tengok bukti dibawah:

Nak untung 25% atau nak untung 128%

Sekarang, secara kasar boleh faham kan? Perlukan perbincangan lebih? Klik sini untuk berbincang ye https://ManageMyInvestment.wasap.my. Jangan biarkan diri dibelenggu dengan persoalan dan persoalan lagi.

Terima Kasih

Senang ke Manage Investment Unit Trust sendiri?

Kebelakangan ni ramai yang soalan ni kat HidayahWan. Bila ditanya, rupanya ramai yang dah kehilangan agent sebelumni. Jadi mereka biarkan investment tu sendiri, dan cuba mencari agent yang boleh membantu untuk menjawab soalan diatas.

Jawapan Ida Mudah dan Tidak Mudah bergantung kepada kemampuan masing-masing.

MUDAH DIURUSKAN SENDIRI

Jika ada minat nak dalami ilmu pelaburan, belajarlah. Daftarlah diri sebagai agent unit trust dengan agensi yang ajar teknik maksimumkan pelaburan pelabur.

Teknik maksimumkan pelaburan pelabur di unit trust ni mudahje. Hanya mempraktikkan konsep pelaburan unit amanah iaitu Dollar Cost Averaging. Menurunkan harga kos untuk kita secepat yang mungkin untuk mempercepatkan keuntungan pelabur ditahap maksima. Ini agak teknikal, tetapi HidayahWan cuba ceritakan analoginya di sini.

Jauhi agensi yang menguntungkan agent berbanding pelabur ye. Ini akan memberi impak buruk kepada pelabur dan juga kepada syarikat pelaburan. Macam mana nak kenal pasti agensi begini? Mereka tidak praktikkan Dollar Cost Averaging.

TIDAK MUDAH DIURUSKAN SENDIRI

Jika sekarang, masa bekerja atau uruskan perniagaan sendiri pun tidak cukup masa, tidak berapa minat untuk dalami ilmu pelaburan tetapi nak gandakan kewangan sendiri, maka mintalah HidayahWan manage pelaburan ye.

Berterus terang sahaja, saya nak HidayahWan manage pelaburan saya. Saya akan cuba bantu, mana yang mampu. Memaksimakan pelaburan ni perlukan kerjasama diantara pelabur dan juga agent.

HidayahWan akan duduk berbincang dengan pelabur, eh kan PKP. Ida berbincang di zoom, google meet ataupun wasap video call la. Berbincang tentang objektif pelaburan, teknik untuk maksimumkan pelaburan unit trust. Jarang sangat pelabur faham 100% tentang pelaburan unit trust ni, namun HidayahWan cuba fahamkan pelabur untuk faham apa yang perlu. Bila buka di mobile app, pelabur tahu apa yang nak ditengok, apa yang nak dibandingkan, jika lihat negatif apa perlu dibuat dan bila lihat positif apa tindakan yang perlu. Itu sahaja, pelaburan unit trust ni mudahje bila kita tahu apa yang perlu kita tahu.

Namun ada juga pelabur HidayahWan yang suka belajar, bila dia ada masa lapang. HidayahWan suka pelabur yang begini, tahu ambil tahu apa yang perlu dan ada sikap ingin tahu. HidayahWan akan cuba sebaik mungkin fahamkan. Kalau agak teknikal, kita buat secara analogi bagi mudah.

Jadi sekarang, dah dapat jawapan kan. Jadi tindakan seterusnya ialah klik mana satu pilihan hati

  1. Nak jadi agent untuk manage pelaburan unit trust sendiri : https://IwanttobeUTC.wasap.my
  2. atau Hidayahwan tolong manage pelaburan saya ye : https://ManageMyInvestment.wasap.my

Semoga menjawab soalan diminda ye. Saya ada soalan lain, tanya disini: https://hidayahwan.com/

Melabur guna duit i-sinar

Saya ada apply i-sinar, tak sangka dapat. So saya plan nak gandakan duit ni sebab memang xnak guna untuk belanja boleh ke?

Ye boleh.

Dimana nak simpan dan labur biar berbaloi ye

Ada banyak tempat simpanan dan pelaburan, kene tengok objektif pelaburan kita.

Pelaburan saham, laburkan duit tu sendiri. Kalau baru nak buka CDS akaun, baik lupakan saja. Sebab pelaburan saham ni wang kita boleh burn semua sekali dalam sekelip mata jika tidak mahir. Tapi kalau sebelumni pernah dapat beberapa kali profit dari pelaburan saham, pandai kaji chart, pandai tengok FA dan TA, maka laburkan lah duit tu di saham pilihan ye.

Pelaburan Unit Trust, kita bagi wang kita kepada unit trust company untuk mereka laburkan. Jadi xperlu tahu banyak benda macam nak labur saham. Apa yang perlu tahu? Mudah:

1 – Syarikat unit trust yang konsisten bagi profit yang cantik. Jangan tahun lepas bagi punya tinggi untung, tahun ni sendu. Kang sendu pulak duit kita tu.

2 – Agent Unit Trust yang bagi penerangan jelas tentang pelaburan unit trust. Bukan yang main ambik je fund mana pun. Ini bahaya, kot nanti dia resign dari syarikat tu pergi ke syarikat lain atau langsung xbuat dah.. ha ni naya.

3 – Benefits yang kita dapat bukan sekadar profit, maybe ada benefits lain-lain yang berguna untuk kita dimasa hadapan

Simpanan ke Akaun Deposit, ini ramai yang salah faham. Mereka ingat ini adalah tempat pelaburan wang mereka, padahal mereka hanya depositkan wang mereka. Wang hanya dipegang, yang dilaburkan hanya 30-40% sahaja. Kerana itu pulangan kepada kita kemudian hari sedikit. Tempat simpanan ni tak salah, yang salah adalah pemahaman kita selama ini. Jadi silalah faham perbezaan akaun deposit dengan tempat pelaburan.

Simpanan ke Simpanan Tetap atau Fixed Deposit, Ini jelas dimata kita hanyalah tempat simpanan wang bukan tempat pelaburan.

Jadi Pilihan tempat pelaburan jelas untuk gandakan wang i-sinar kita. Pelaburan ini mengambil masa dan tidak mungkin dapat dipendekkan dengan cara alternatif. Faham istilah pelaburan dahulu ye.

Pelaburan emas, menukarkan wang tunai kepada emas untuk lock wang kita adalah strategi yang tidak tepat. Kerana Warren Buffet sendiri mengambil pendekatan CASH is KING. Maksudnya duit mesti disimpan dengan duit tidak perlu ditukar kepada bentuk lain. Yang perlu adalah menggandakan wang kita melepasi % inflasi supaya nilai wang kita tidak susut malah berganda-ganda melebihi % inflasi. Ini penting untuk mengekalkan kecairan wang pelaburan kita agar mudah untuk kita keluarkan di kemudian hari.

Terima Kasih https://nakmulamelabur.wasap.my