Cara selesaikan hutang dengan cara BIJAK tanpa bebankan pewaris.

Kebanyakan setiap dari kita mesti ada hutang kan? Harini Sis Ida nak share cara selesaikan hutang-hutang yang kita ada dengan cara bijak. Ilmu mahal yang Sis Ida dapat dari sifu-sifu ni, tak berapa nak mahal kalau tak dikembangkan kepada orang lain kan.

Ok Jom kita senaraikan jenis-jenis hutang dulu, Ini adalah jenis hutang yang ada diMalaysia.

  1. Mortgage – Housing Loan
  2. Hire Purchase – Car Loan
  3. ASBF -Hutang Melabur
  4. Personal Loan & Credit Card
  5. Hutang Pendidikan
  6. Hutang di Koperasi
  7. Hutang Perniagaan

Dari senarai hutang ni, ada yang dilindungi insurans/takaful dan ada juga yang tiada perlindungan. Jom kita senaraikan supaya mudah untuk kita rujuk kemudian hari.

Hutang yang ada insurans/takaful (ada yang secara option)

  1. Mortgage – Housing Loan
  2. Hire Purchase – Car Loan
  3. ASBF -Hutang Melabur
  4. Hutang Pendidikan
  5. Hutang Perniagaan

Dan Ini pula hutang yang tiada insurans/takaful

  1. Personal Loan & Credit Card
  2. Hutang di Koperasi

Dari senarai ini, perlu untuk kita list kan hutang yang kita ada pula. Untuk tujuan belajar, Sis Ida buatkan situasi kita ada kesemua hutang ni. Dan ini adalah contoh jumlah hutang yang ada untuk setiap nya.

Mortgage – Housing Loan RM300,000 ada MRTT (masa ni belum pandai, ikut je orang bank cakap)
Hire Purchase – Car Loan RM100,000 (dah pandai sket, jadi ambik insurans untuk bayarkan baki kereta bila kita meninggal kelak dan kereta masih ada loan)
ASBF -Hutang Melabur RM50,000 (takaful akan bayarkan baki jika meninggal dalam tempoh bayaran lagi)
Personal Loan & Credit Card RM10,000 tiada insurans
Hutang Pendidikan RM10,000 (takaful akan bayarkan baki jika meninggal dengan hutang masih ada baki)
Hutang di Koperasi RM10,000 tiada insurans
Hutang Perniagaan RM20,000 juga tiada insurans

Jumlah hutang ialah RM485,000.

Yang tiada insurans/takaful hanya personal loan RM10,000 +

hutang di Koperasi RM10,000 +

hutang perniagaan RM20,000.

Jumlah RM 40,000

Solusi untuk si Dia

Apa solusi yang ada? Si Dia perlu elakkan sebarang bayaran lagi dengan keadaan sekarang yang dah tak berapa nak ada wang lebihan ni. Ye lah bayaran hutang bakal naik kerana kenaikan BLR kan.

Si Dia ada caruman ke akaun persaraan setiap bulan dan sekarang dia bersetuju untuk pindahkan sebahagian wang tersebut mengikut syarat yang ditetapkan. Dengan hanya memindahkan sebahagian dari wang yang sedia ada. Si dia sudah mempunyai extra FREE TAKAFUL. Yes Portion inilah untuk bayaran hutang yang tiada insurans/takaful tadi.

Jumlahnya boleh menjadi sehingga RM1Juta bergantung kepada berapa banyak jumlah yang boleh dipindahkan.

Sekarang dah tahu kan rahsia si dia selesaikan hutang dengan cara BIJAK? Si Dia dah tak risau tinggalkan hutang kepada waris kemudian hari. Mudah dan Percuma. Nak tahu lanjut?

Semoga bermanfaat

HidayahWan

Kenapa Tebang Pokok & Tanam Anak Pokok Baru?

Tajuk ni sangat kena dengan konsep pelaburan di public mutual. Konsep ini perlu difahami oleh semua pelabur. Ramai yang ada akaun pelaburan public mutual, tetapi sayang masih ramai yang belum faham konsep pelaburan di public mutual yang jelas.

Apa kaitan Pelaburan di Public Mutual dengan Pokok?

Setiap pelaburan ada stategi untuk kita untung atau lebih tepat adalah cara maksimumkan untung. Sebelum ke strategi, pelabur wajib tahu konsep pelaburan dahulu. Konsep pelaburan untuk maksimumkan untung mungkin berbeza mengikut tempat pelaburan itu sendiri. Kali ni, saya kupas konsep pelaburan di public mutual. Konsep ini terbukti paling berkesan untuk maksimumkan untung (boleh tengok beberapa bukti dibawah).

Konsepnya mudah, pelaburan di public mutual ni ibarat kita menanam pokok durian.

Durian jenis apa?

Ditanam dimana?

Menggunakan baja apa?

Mengikut nasihat pakar durian no 1 ke?

Bekerjasama dengan consultant untuk pastikan pokok durian ini memberi hasil UNTUNG MAKSIMA?

Bila semua soalan ini dijawab dengan baik dan punya jawapan yang solid maka, pelabur ini berada dikalangan pelabur yang bakal mendapat untung maksima.

Kerana, pokok durian yang ditanam, dibaja elok dan mula berbuah akan tetap berbuah selamanya selagi ia dijaga dengan betul. Hasilnnya pula boleh di kongsi bersama, dan diwarisi oleh anak cucu pula kan.

Kenapa Tebang Pokok?

Persoalan yang pelik, tapi wajib ditanya. Dah ditanam, dijaga elok dengan baja baik dan penuh sabar. Dari benih dijaga sehinggalah pokok ini mula berputik. Dah gembira nampak putik, tetiba ada kawan ajak tanam anak pokok lain. Terus ditebang pokok yang dah berputik ni. KENAPA?

Tanamlah pokok lain, pokok yang dah mula berputik ni, belai la dengan baik. Dah nak berbuah ditebang pula. Dan ulang semula proses yang dah dibuat 5 tahun , 10 tahun lepas? Pokok yang cantik berputik dan bakal mengeluarkan buah yang baik. Kalau ditebang pokok yang tidak berbuah itu lain ceritanya. Kenapa dengan mudah percaya cakap kawan yang belum ada bukti? Sedangkan hasil dari pelaburan sebelum ini dah nampak didepan mata? Ini bukti pokok ditebang?

Perhatikan semula usaha dari awal

Saya cuma nak pelabur, perhatikan semula usaha dari hari pertama menanam benih pokok. Apakah alasan kita tanam benih pokok durian ini dahulu? Atas nasihat consultant? atau memang diri sendiri yang buat keputusan ni? Pada saya apapun tindakan atas diri sendiri. Pemahaman dari awal, mungkin ada juga dari pihak lain dan pembacaan sendiri. Maka peganglah pada konsep yang betul.

Bila dah faham konsepnya, ikutlah strategi yang betul. Jika consultant sebelumni tidak dapat memberi jawapan kepada persoalan starteginya. Tidak salah untuk kita sebagai pelabur mencari jawapan itu dari pihak lain. Sebab itu, dalam apa jua yang kita buat, jangan percaya bulat bulat kepada seorang sahaja.

Dapatkan buah pandangan dari sekurang-kurangnya 4 orang yang berbeza. Dari seorang yang pro, seorang yang lain contra. Dan seorang yang pernah ada pengalaman yang sama juga dari seorang yang boleh memberi pandangan dari semua sudut.

Kerjasama yang Baik

Apapun, kerjasama yang baik dengan pihak yang berkaitan adalah sangat penting bagi menjayakan impian kita. Pelaburan yang membuahkan hasil yang maksima adalah impian semua pelabur. Jadi pelabur yang sibuk dan tidak ada masa untuk mengkaji sendiri, berbincanglah dengan baik.

Nak berbincang tentang pelaburan? klik sini https://nakmulamelabur.wasap.my

Happy Reading.

Ada Apa Dengan Pelaburan Unit Trust

Apa Ada Dengan Pelaburan Unit Trust Public Mutual?

Ada apa dengan pelaburan Unit Trust di Public Mutual ni? Apa beza dengan pelaburan di tempat lain? Best sangat ke? Ini soalan yang biasa ditanya oleh mereka yang mencari platform pelaburan.

Dunia sekarang ramai sangat tercari-cari platform pelaburan begini, namun tidak mendapat penerangan yang jelas. No worries, HidayahWan explain kat sini apa ada dengan pelaburan unit trust di public mutual ye.

KONSISTEN RETURN

Perkara paling PENTING yang tiada lain lagi PENTING melainkan PULANGAN PELABURAN / KEUNTUNGAN yang bakal diperolehi. Potensi return pelaburan unit trust ni tak la tinggi dan tak lah rendah. Namun ia adalah pelaburan yang tidak memeningkan kepala dan sangat berbaloi. Ini antara return salah satu fund di public mutual.

Yang bagusnya di public mutual ni, ada banyak fund yang patuh shariah dan setiap fund ni melabur di negara, industri dan syarikat yang berbeza. Jadi Untungnya kita melabur di unit trust public mutual ni, kita boleh melabur di banyak tempat yang berbeza-beza untuk potensi return yang berbeza. Secara tidak langsung, kita dah pun diversify wang pelaburan kita, walaupun hanya di 1 platform sahaja.

Ini adalah rekod return dari fund yang berlainan pula. Jika dibandingkan, pulangan 2 fund ni lebih kurang je.

ASSET ALLOCATION

Apa apa dengan pelaburan unit trust di public mutual ni? Selain potensi return yang cun, pelaburan kita secara tidak langsung telah elok di bahagi mengikut negara, bahagian peringkat risiko pelaburan. Mudahnya pelaburan unit trust di public mutual ini semua tersedia di web. Cuma macam mana dengan strategy pelaburan? Itu tanya lah HidayahWan ye https://ManageMyInvestment.wasap.my. Perbincangan perlu one to one.

Selain dari pembahagian wang pelaburan yang boleh dilihat di web public mutual, pelabur juga boleh merujuk dari HidayahWan untuk melihat keratan ini.

Dari report pelaburan unit trust public mutual, ada ditulis secara jelas, untuk setiap fund. Duit dilaburkan dinegara mana mengikut pembahagian yang telah ditetapkan, kemudian di industri mana sebelum ke syarikat mana. Cuba tengok report ni, fund ini laburkan wang kita di syarikat ini. Kalau orang diluar sana berebut untuk bekerja di syarikat besar ini, apa kata kita berebut untuk melabur di syarikat ini. Melalui unit trust di public mutual, pelaburan kita di jaga oleh fund manager yang bertauliah. Jadi kita tidak perlu pening kepala. Hanya perlu buka akaun dan laburkan wang kita fund pilihan ini sahaja. Nak tahu fund apa, klik sini untuk berbincang dengan HidayahWan https://ManageMyInvestment.wasap.my.

ESTATE PLANNING

Alang-alang melabur untuk gandakan wang, wajib ambil tahu benefits lain yang diberi oleh syarikat tersebut. Ye mungkin dengan melabur sendiri ke syarikat tersebut untungnya jauh lebih banyak. Namun kita perlu ada estate planning dalam pelaburan kita. Kenapa? Kerana dengan adanya estate planning, pelaburan kta lebih tersusun. Antara kelebihannya adalah pelaburan di public mutual tersedia untuk kita pindah milik setelah ketiadaan kita kelak. Akaun kita boleh dipindah milik kepada pewaris kita dengan mudah dan cepat.

Bila masukkan duit ke mana-mana pelaburan, sangat penting untuk kita tahu cara keluarkan wang tersebut. Selain itu, benefits yang tidak terfikir oleh kita. Kita mendapat TAKAFUL HIBAH secara percuma, tanpa perlu bayar.

Hanya melabur dan secara tidak sedar pun, pelaburan kita dah cecah ratusan ribuan ringgit, secara tidak langsung TAKAFUL HIBAH diberi kepada kita yang melabur si sana. Cuba lihat gambar diatas, pelabur A mendapat manfaat TAKAFUL HIBAH percuma sebanyak RM1,150,000.00 jika meninggal kerana kemalangan dan RM200,000.00 jika meninggal kerana sakit. Jumlah ini adalah secara percuma, sedangkan jumlah pelaburan pelabur A adalah perlu melebihi RM600,000.00.

Ini adalah manfaat kepada pelabur B pula, beliau melabur di unit trust public mutual, dan jika beliau meninggal akibat kemalangan, maanfaat TAKAFUL HIBAH sebanyak RM906,315.57 akan diberi kepada pewaris beliau. Dan jika beliau meninggal kerana sakit, sejumlah RM200,000.00 akan dibayar kepada pewaris. Sekali lagi, jumlah ini belum termasuk jumlah wang yang beliau laburkan beserta untung di unit trust public mutual ye.

FAEDAH YANG TIDAK TERFIKIR

Faedah pelaburan unit trust di public mutual yang satu ni, betul tidak terfikir oleh oarang ramai. Malah ia dipandang sepi sedangkan ini sangat – sangat membantu mereka diluar sana diwaktu yang tidak terjangka. Mungkin banyak berlaku diwaktu pandemik. Pelaburan ini juga tidak diusik oleh pihak tertentu jika pelabur jatuh muflis. Point ini SANGAT BERGUNA dan ini point yang sangat disukai oleh para businessman di luar sana. Ambil tahu dan berbincanglah untuk melabur cara bijak.

Sekian.

Tips cepat habiskan hutang pinjaman rumah; Bayar lebih?

Saya dapat increment sebanyak RM1000 sebulan, saya plan nak bayar hutang pinjaman rumah. Sebelumni hutang pinjaman rumah adalah RM2245 sebulan. Jadi mulai bulan depan saya nak bayar RM3245 untuk cepat habiskan hutang rumah. Adakah tindakan saya ini betul, atau bagaimana cara yang terbaik untuk saya.

Ok, jom sama-sama kita bincangkan.

Contoh loan rumah : RM500K

Interest rate : 3.50%

Tempoh bayaran : 30 tahun

Jumlah bayaran bulanan : RM2245.00

Sekarang ada 3 pilihan kepada saya

  1. Saya tambah bayaran hutang rumah dari bayaran RM2245 jadi RM3245 setiap bulan.
  2. Saya bayar hutang rumah macam biasa sebanyak RM2245. Duit increment saya invest untuk habiskan hutang rumah nanti.
  3. Saya bayar hutang rumah sebanyak RM2750 tambah RM500 dari jumlah asal. Lagi RM500 saya invest untuk langsaikan hutang rumah ni juga.

Ok, sekarang kita tengok apa perbezaan untuk 3 situasi ini, mana yang lebih menguntungkan saya.

  • Tambah bayaran hutang rumah dari RM2245 ke RM3245 setiap bulan
  • Bila saya bayar extra RM1000 kepada hutang rumah saya, jadi tempoh bayaran saya berkurang sebanyak 155 bulan. Wow banyak tu 155 bulan bersamaan 13 tahun. WOW jimat sebanyak 13 tahun tu banyakkan. Ikutkan hutang rumah saya perlu bayar selama 360bulan. Dengan bayaran tambahan sebanyak RM1000 sebulan, saya hanya bayar selama 205 bulan sahaja.

  • Bayar hutang rumah macam biasa RM2245
  • Walaupun ada increment, saya bayar hutang loan rumah macam biasa. Duit increment sebanyak RM1000 sebulan saya laburkan di unit trust (pemilihan fund sangat PENTING). Dan duit yang dilaburkan ini akan digunakan untuk buat FULL PAYMENT kepada loan rumah ini nanti. Jom kita tengok pengiraannya;

    Ini adalah pengiraan untuk bayaran hutang pinjaman rumah saya. Dan dibawah ini pula adalah return yang saya dapat hasil dari pelaburan RM1000 sebulan ke unit trust.

    Selepas 15 tahun melabur, saya berjaya kumpul cash RM405,798. Dan hutang rumah yang saya bayar je macam biasa masih berbaki RM314,069. Jadi saya boleh habiskan hutang rumah saya selepas 15tahun.

    Guna investment cash saya RM405,798 – RM314,069 = RM91,729 lagi. Dan saya boleh continue cash investment saya. WOW menarik kan….Secara tak lanngsung saya berjaya habiskan loan rumah saya dalam masa 15 tahun atau 180 bulan.

    Untuk situasi ke3 pula? Cuba sahabat kirakan pula? Saya pilih pilihan ke 2 jelah. Sebab tempoh bayaran loan rumah hanya selama 15 tahun sahaja dan saya ada extra cash lagi.

    Nak discuss lebih lanjut dengan figure loan rumah, klik sini ye https://ManageMyInvestment.wasap.my

    Moratorium 3.0; Patutke ambil? Baca nasihat Ini sampai habis.

    Persoalan yang ditanya oleh pelabur kepada saya sejak moratorium diperkenalkan. Moratorium adalah sesuatu yang baru kita dengar last year tahun 2021. Kesan dari pandemik covid-19 menyerang seluruh dunia.

    Salah satu langkah bijak kerajaan memperkenalkan moratorium, memberhentikan pembayaran hutang pinjaman untuk tempoh 6 bulan. Mereka yang terkesan menyahutnya dengan hati yang senang.

    Namun, apa yang terlindung disebalik moratorium ini, yang wajib kita tahu untuk mempersiapkan diri kita dikemudian hari. Moratorium 3.0 kali ini, rakyat Malaysia lebiih berhati-hati untuk brsetuju atau pun tidak. Maka lagi banyaklah pertanyaan masuk meminta pandangan.

    Moratorium 3.0, kita sudah ada pengalaman dari moratorium sebelum ini. Jadi ini ialah beberapa persoalan untuk ditanya kepada diri sebelum katakan YA atau TIDAK untuk Moratorium 3.0 .

    Adakah saya betul-betul perlukan moratorium 3.0 ini?

    1. Jika cash flow saya tak elok, maka ambiklah.
    2. Jika saya ragu-ragu nak ambil ataupun tidak, maka ambillah. Kerana orang kaya, mereka jelas dengan apa yang mereka buat. Saya ragu-ragu maknanya saya belum kaya.
    3. Jika saya boleh gandakan wang moratorium dalam medium pelaburan yang memang saya handal, maka ambillah untuk gandakan wang tersebut. Ini salah satu tindakan orang kaya kerana mereka jelas dengan tindakan yang mereka bakal ambil.

    Ketiga-tiga kategori ini jelas untuk kita semua, dan paling penting tindakan susulan kita dengan moratorium ini.

    Nasihat saya untuk 3 golongan ini, baca dan fahamkan ye.

    Cash Flow saya tak elok

    Maksud cash flow tak elok ni boleh diterangkan begini, saya ada gaji RM10,000 sebulan. Komitmen bulanan saya RM6000 sebulan termasuk semua bayaran pinjaman rumah, kereta, bil dan yuran sekolah anak. Saya ada lebihan RM4000 untuk belanja bulanan dan simpanan serta pelaburan sebelum ini.

    Sejak pandemik, gaji saya dipotong sebanyak 30%, maka pendapatan saya jadi RM7000 sebulan. Duit lebihan untuk belanja bulanan hanya RM1000 sahaja jika bayaran pinjamana saya bayar macam biasa. Jadi saya wajib ambil moratorium 3.0 ni. Mungkin saya ambil moratorium hanya untuk pinjaman perumahan sahaja. Kerana saya perlu ada lebihan RM3000 sahaja lagi.

    Dalam masa yang sama, duit belanja makanan dikurangkan, dan saya mula adakan tabung emergency. Suasana hari ini, tabung emergency sangat-sangat penting. Kerana saya ketua keluarga dan ada anak kecil. Dalam masa yang sama wang yang diperuntukkan untuk balik kampung dan bawa keluarga jalan-jalan, saya simpan dan laburkan di tempat yang kurang risiko. Saya hanya pindahkan wang RM1000 sebulan ke akaun pelaburan unit amanah selepas berbincang dengan unit trust consultant saya. Pemillihan dana yang handsome dengan investment strategy dari unit trust consultant saya itu buatkan saya yakin dengan tindakan saya.

    Selepas setahun wang pelaburan saya akan terkumpul RM1000x 12 = RM12,000. Sejumlah ini belum lagi termasuk dengan keuntungan yang bakal saya terima. Saya dalam proses memperbaiki cash flow saya dari tak elok kepada cash flow yang handsome.

    Saya ragu-ragu untuk ambil Moratorium 3.0 ataupun tidak?

    Ragu-ragu disini kerana saya tidak tahu, dan tidak dapat jangka pendapatan saya mungkin terjejas ditengah jalan atau tidak. Syarikat termpat saya bekerja sudah memberi hint yang syarikat dalam keadaan yang tidak berapa sihat. Jadi saya perlu mengambil langkah yang lebih berhati-hati.

    Saya hanya bergantung kepada pendapatan dari pekerjaan hakiki saya nan satu ini sahaja. Jadi saya bersetuju untuk ambil moratorium 3.0 seperti moratorium 1.0 sebelum ini. Dan gaji saya masih seperti biasa, ikutkan hati dah lama teringin nak cantikkan rumah yang seadannya sahaja ini.

    Tetapi saya risaukan pendapatan saya dikemudian hari, maka saya berbincang dengan agent unit trust saya. Saya bersetuju untuk simpan dan labur wang moratorium ini untuk adakan tabung simpanan. Sebelum ini, saya belum ada simpanan yang boleh bekerja untuk saya. Pendek kata, gaji saya cukup makan saya sekeluarga. Simpanan ada, tetapi selalu jadi tak ada, biasalah ada je benda yang nak dibuat dengan wang tu. Pelaburan pulak, memang tak nampak la bayangnya. Celah mana la saya nak adakan duit untuk melabur pun saya tak tahu.

    Jadi saya berbincang dan saya bentangkan pay slip saya dan juga list komitmen saya. Berbincang secara online dengan consultant saya, dan saya nampak ada sinar sedikit. Bukan i-sinar ye. Wang Moratorium 3.0 saya pindahkan ke akaun pelaburan untuk adakah tabung pelaburan yang sebelum ini nan hado. RM2000 (jumlah bayaran hutang rumah dan kereta) x 12 bulan = RM24,000. Saya dah adakan tabung simpan dan labur sebanyak ini.

    Saya hanya perlu memindahkan wang moratorium ini ke tabung unit trust selagi gaji saya berjalan seperti biasa. Ragu-ragu saya dah nampak sinar.

    Saya bijak gandakan wang moratorium

    Saya pandai melabur di saham, dan saya tahu saya boleh gandakan wang moratorium saya untuk mendapat 3 kali ganda. Saya sudah spot kaunter pilihan dan jangkaan saya ye, saya akan berjaya.

    Namun, dalam masa yang sama, saya pun ada juga terdetik, kalau tidak menjadi, macam mana? kerana pernah jangkaan saya hanya berjaya 50% sahaja. Kerana saya faham setiap pelaburan ada risiko yang perlu untuk saya bersetuju dahulu dengan diri sendiri.

    RM24,000 ini bakal menjadi RM50,000 untuk saya langsaikan hutang rumah saya dengan cepat. Hutang rumah saya masih berbaki RM250,000 lagi. Dengan bayaran RM50,000 diatas capital, jumlah total bayaran akan jadi lebih kecil dan saya mampu jimat sebanyak 6 bulan bayaran akhir nanti.

    Plan saya untuk buat begini lagi dan saya mampu habiskan hutang pinjaman rumah saya dalam tempoh yang hampir 60% lebih awal dari plan pinjaman awal. Ini kerana pinjaman perumahan saya adalah jenis flexi.

    Walaupun saya rasa, saya lebih pandai namun saya juga perlu pandangan orang lain. Saya berbincang dengan agent unit trust saya, yes dia bersetuju dan mengatakan plan saya ini sangat bijak, cuma saya juga perlu ada plan B. Jadi saya bersetuju untuk diversify wang moratorium saya 60-40%. Hanya 60% saya laburkan di saham dan 40% saya laburkan di unit trust. Ini penting jika plan jangkaan saya tidak menjadi 100%. Sememangnya tidak akan berjaya 100%.

    Semoga dengan penjelasan kepada 3 situasi yang berbeza ini memberi buah fikiran untuk kita membuat pilihan yang hampir tepat. Kerana tiada pilihan yang 100% tepat ye.

    Semoga bermanfaat

    HidayahWan

    Klik sini untuk berbincang mengenai cash flow saya


    https://ManageMyInvestment.wasap.my