Your Trusted Adviser >>> To Build a Healthier Portfolio
Author: HidayahWan
She now happy coaching people to build healthier portfolio with better investment planning.
More than 12 years experience not just in unit trust investment.
She currently managing worth more than RM 20 million of investments from investors and 50 Business Partner in HW Empire.
Actively looking for unit trust consultant (UTC)
Sebagai rakyat Malaysia yang berpendapatan sama ada melalui bekerja atau menjalankan perniagaan diwajibkan untuk membayar cukai kepada kerajaan melalui pihak lembaga hasil dalam negeri. Pembayaran adalah melalui online di website lembaga. Ada juga bahagian tax yang ditolak terus dari gaji bulanan. Ini dipanggil PCB, Pembayaran Cukai Berjadual.
Apa itu PCB
PCB dikenalkan bagi memudahkan urusan bayaran tax dari kita kepada lembaga. Sejumlah yang dikenakan penolakan adalah berdasarkan kadar pendapatan individu pada bulan tersebut. Sejumlah potongan mungkin tidak sama setiap bulan untuk sesetengah individu. Rujuk jadual kadar cukai dibawah, berapa jumlah PCB kita ye? Banyakkan. Nak tahu urus tax dan zakat, klik sini
Apa yang menjadi persoalan adalah, ada diantara kita yang tidak suka dengan sejumlah bayaran PCB yang dikenakan ini kerana PCB seolah paksa rela kepada kita. Namun, tidak boleh untuk kita mengelak dari bayaran PCB ini. Walaupun begitu, ada alternatif daripada terpaksa rela kepada perasaan yang kita suka dengan bayaran PCB yang dibuat.
PCB ke ZAKAT
“Semakin tinggi jumlah zakat, maka semakin sedikitlah potongan cukai. Sekiranya jumlah zakat menyamai atau melebihi cukai, maka seseorang itu tidak perlu lagi membayar cukai pendapatannya. Menurut ACP 1967, Seksyen 6A (3) di atas, tidak dinyatakan jumlah amaun tertentu atau batas amaun dalam rebat ke atas cukai. Kepada yang beragama Islam dibolehkan melakukan peralihan Tax Cukai 100% ke Zakat“
Mungkin ada yang tahu, namun masih ramai yang tidak tahu mengenai hal penting ini. Peralihan PCB kepada Zakat akan buat kita suka dengan potongan bulanan yang bakal dikenakan. Namun ada cara dan proses yang perlu dilakukan, cukup mudah klik sini untuk tahu lanjut. Proses peralihan PCB kepada Zakat ini hanya mengambil masa 10minit sahaja. Sediakan masa beharga kita selama 10 minit ini untuk mengubah bayaran tidak rela PCB kepada suka Zakat kerana amal jariah yang berpanjangan.
Ada beberapa faktor utama yang bakal buat pembayar zakat melalui PCB ni gembira dengan keputusan yang bakal dibuat. Klik sini jangan bertangguh ye.
Cara tukar LOSS kepada UNTUNG di Unit Trust ni mudahje, ye mudah bila kita tahu strategi pelaburan Unit Trust. Setiap pelaburan ada strateginya yang tersendiri. Strategi yang terguna pakai untuk semua jenis pelaburan adalah, beli masa murah dan jual masa mahal. Mudahkan? Bila yang murah? adakah sekarang murah, esok akan jadi lebih murah? Soalan begini akan timbul dan disinilah bermulanya pelaburan jadi tak mudah untuk sesetengah dari kita.
Strategi tukar LOSS kepada UNTUNG ini hanya terguna pakai untuk pelabur di luar sana yang dah ada akaun Unit Trust dan portfolio mereka tengah LOSS atau RUGI. Soalan seterusnya apa nak buat dengan akaun Unit Trust saya yang tengah RUGI ni? Mudahje, tarik nafas dan letak satu pemikiran di minda saya nak UNTUNGkan pelaburan Unit Trust saya dan ikut step di bawah satu persatu:
1. AMBIL TAHU CARA BACA REPORT PELABURAN UNIT TRUST
Report pelaburan amat penting untuk pelabur tahu untuk baca. Tidak perlu tahu details, cukup sekadar faham dan tahu apa yang perlu seorang pelabur tahu. Selepas buat keputusan untuk bersetuju melabur dan pelaburan dah pun berjaya. Pelabur akan ada akses kepada sistem pelaburan dari syarikat Unit Trust tersebut, ianya boleh diakses melalui mobile appataupun website.
Ini adalah keratan PortfolioReport dari pelabur di Unit Trust, pelabur ni ada 6 Funds yang berbeza. Yang penting adalah
Tarikh report pelaburan itu diprint, kerana dalam report pelaburan figure berubah mengikut tarikh.
Market Value; adalah nilai pelaburan pada tarikh report ini dikeluarkan. Inilah jumlah wang semasa pelabur.
Investment Cost; adalah sejumlah wang yang dilaburkan oleh pelabur.
Unrealised Profit(MYR); Jumlah untung atau rugi semasa dalam ringgit.
Unrealised Profit(%); Untung atau Rugi dalam peratus.
Last Invested; Tarikh akhir melabur di fund tertentu.
Ini bukan details report pelaburan ye, saya tak boleh post details report pelaburan. Untuk “baca detail report boleh klik sini utk online appmt dan saya bantu explain, dengan syarat pelabur mesti ada access kepada sistem pelaburan dari syarikat Unit Trust tempat melabur ye.
2. FAHAM STRATEGI UNTUK TUKAR LOSS KEPADA UNTUNG
Strategi menukarkan loss kepada profit untuk pelaburan Unit Trust adalah disebut Dollar Cost Averaging (DCA). Caranya adalah dengan merendahkan average cost sebanyak mungkin. Ada 2 cara untuk menurunkan average cost iaitu melalui pembahagian distribution dan juga menambah pelaburan semasa harga yang lebih rendah dari sebelum itu.
Cara yang pertama adalah melalui merendahkan average cost melalui pembahagian distribution. Distribution selalunya setahun sekali bergantung kepada beberapa faktor untuk syarikat mengagih distribution ataupun tidak. Ada fund yang setiap tahun dapat tanpa gagal walau apa pun situasi.
Cara yang kedua adalah melalui penambahan pelaburan di waktu harga sesama rendah dari pelaburan kali pertama atau sebelumnya. Untuk mudahkan investor, tengok diwaktu loss yang banyak direport, selalunya saya akan minta investor tambah pelaburan di waktu begini. Kalau di lihat pada report memang boleh buat tak lena tidur, tapi itulah hakikat pelaburan Unit Trust. Masa mula melabur, saya dah terangkan losson paper yang perlu investor ambil tahu. Berapa ratio % loss on paper untuk setiap fund berbeza ya. Ini selalunya saya terangkan masa Investment Review dengan investor. Contoh seperti report di bawah ye
Average cost turun selari dengan penurunan harga semasa seunit. Harga semasa ini naik dan turun tidak mendatar. Bila average cost makin menghampiri harga semasa, % loss berkurang. Bila harga semasa sama dengan harga average cost, maka pelaburan investor jadi breakaven. Lihat pada transaction report dibawah, SLE memberi maksud kepada investor menambah pelaburan dan DIV bermaksud investor mendapat distribution.
3. AMBIK TINDAKAN MENGIKUT NASIHAT UNIT TRUST CONSULTANT
Harga seunit fund tidak akan sentiasa menaik atau menurun, pergerakannya memang ada naik dan turun seperti cuaca kita ada panas dan ada hujan. Ini hakikat yang perlu kita terima dan kita tidak boleh mengawal pergerakan ini. Apa investor boleh buat adalah faham apa yang saya terangkan dan pandai ambil peluang untuk tukarkan LOSS kepada PROFIT untuk pelaburan UNIT TRUST kita. Report dibawah adalah kesan dari tida menambah pelaburan di waktu harga rendah, LOSSinvestor ini berkurang kerana kenaikan harga semasa namun, % LOSS tidak ketara dan investor ini telah meRUGIkan pelaburan sendiri dengan meLAMBATkan tempoh untuk UNTUNG. Tak faham saya nak HidayahWan explain based on investment report saya klik sini ye. Saya cuba untuk fahamkan ye.
Dalam tempoh 3 minggu je, harga semasa seunit naik dan akibat tidak menambah pada waktu rendah, investment report ni masih lagi -ve walau dah berkurang. Jika ada penambahan semasa harga rendah, investment report ini dah pun jadi-0.XX sahaja pada hari ini dan bakal breakeven dalam masa beberapa hari kerana harga tengah menaik untuk kedua-dua fund.
Kalau saya buat pengiraan dengan unit ramai yang pening, jadi kita buat kiraan conggak
NAV Harga Semasa : 0.3146 dan Average Cost : 0.3400.
Tambah dengan sejumlah RM25K boleh turunkan average cost ke 0.3200 untuk fund pertama
NAV Harga semasa : 0.3320 dan average cost : 0.3830.
Tambah dengan sejumlah RM25/k boleh turunkan average cost ke 0.3500 untuk fund ke2.
KESIMPULAN UNTUK MENUKARKAN LOSS KEPADA PROFIT BAGI PELABURAN UNIT TRUST
Tetapkan pendirian untung melabur dan menang di pelaburan Unit Trust. Tanya soalan kepada consultant dan berbincang sampai faham. Jangan sesekali buat tindakan yang tak sepatutnya. Pelaburan Unit Trust adalah pelaburan yang sangat mudah untuk UNTUNG. Nak discuss lebih lanjut klik sini
Selain dari faktor UTAMA yang saya huraikan dalam posting sebelumni, posting kali ni saya nak share faktor yang kuat buat saya terGODA untuk berada di syarikat Unit Trust sekarang. Setiap dari kita surely ada impian hidup kan, begitu juga lah saya. Dari awal mula saya bekerja, saya nak sangat travel ke mana-mana. Pergi holiday bukan travel sebab bekerja, angan-angan saya tinggi percutian mewah ke luar negara yang bukan bajet dan segala kos disponsor sepenuhnya.
Tak tahu nak bermula dari mana, saya memang suka dengan airline… jadi saya cuba mohon kerja di syarikat airline. Rezeki! saya dapat bekerja disalah-satu syarikat airline selama 6 tahun. Staff yang bekerja disana mendapat 6 tiket percuma ke semua destinasi syarikat airline itu setiap tahun untuk saya dan ahli keluarga. Wow teruja sangat, namun syarikat hanya bagi tiket flight sahaja. Accommodation dan itinerary semua perlu diusahakan sendiri. Saya bersyukur namun saya tak berapa gembira kerana gaji di syarikat tersebut juga tidaklah membolehkan untuk saya pergi bercuti walaupun setahun sekali. Anda pun terGODA nak jadi Unit Trust Consultant bersama HidayahWan klik sini
Saya dijodohkan dengan kerjaya Unit Trust Consultant sejak tahun 2012, faktor utama buat saya terGODA untuk sign up adalah kerana peluang pendapatan tanpa had. Tiada apa yang mudah jika tidak diusahakan dengan strategi yang betul, hanya pada tahun 2017 saya mula menjadi Million Ringgit Producer dan memenangi bonus tiket percutian ke Hong Kong dan Macau. Anda pun terGODA nak jadi Unit Trust Consultant bersama HidayahWan klik sini. Strategi nya betul, selepas itu setiap tahun saya menang bonus bercuti yang disponsor sepenuhnya oleh syarikat unit trust. Anda pun terGODA nak jadi Unit Trust Consultant bersama HidayahWan klik sini
Namun, ada sesuatu di sudut hati kecil saya yang buat saya sedih dalam gembira untuk pergi holiday. Saya terpaksa meninggalkan anak-anak saya. Hati ibu mana yang tidak luluh, bila anak kecil menangis untuk ikut pergi. Sejak tu saya tekad untuk membawa anak-anak pergi holiday sebelum saya pergi holiday yang disponsor. Namun yang disponsor jauh lebih mewah berbanding yang saya sediakan untuk anak-anak. Anda pun terGODA nak jadi Unit Trust Consultant bersama HidayahWan klik sini
Saya suka membayangkan sesuatu yang tak terjangkau diakal fikiran sambil berdoa. Sehinggalah tahun 2022, kerana performance pelaburan investoryang tidak memberangsangkan berbanding tahun-tahun sebelumnya dan juga beberapa faktor lain mendorong saya untuk mencari alternatif pelaburan yang jauh lebih baik buat semua pelabur saya. Niat asal kenapa saya sign up sebagai Unit Trust Consultant adalah untuk mengembangkan ilmu pelaburan kepada seramai mungkin orang diluar sana. Dan saya rasa bertanggungjawab untuk memastikan pelaburan mereka mendapat keuntungan secara average seperti yang dibincangkan dari awal. Anda pun terGODA nak jadi Unit Trust Consultant bersama HidayahWan klik sini
Maka saya terpaksa terGODA untuk pindah ke syarikat berlogo 3 alif sejak tahun 2022. Kebanyakan pelabur saya gembira dengan performance dana setakat ini dan juga benefits lain yang diberikan. Tujuan utama dan juga tujuan asal tercapai. Asalkan pelabur saya gembira, saya akan gembira. Anda pun terGODA nak jadi Unit Trust Consultant bersama HidayahWan klik sini
Dan perkara yang tak terjangkau di akal fikiran yang saya angankan sebelum ini menjadi kenyataan, syarikat sekarang memberikan benefits kepada saya bonus tiket holiday UNLIMITED setiap tahun. Yes UnLIMITED bukan nya limit hanya kepada satu destinasi sahaja. Setiap tahun akan ada 3 pilihan destinasi bonus percutian mengikut level pencapaian consultant. Untuk 2023, destinasi pilihan adalah Bangkok, Turkey dan Croatia. Saya telah pun berjaya mendapat 2 bonus tiket ke Croatia pada tahun 2023, Namun saya pilih untuk ke Bangkok dan juga Turkey. Saya boleh memilih untuk ke 2 destinasi pilihan denganUnLIMITED tiket.
Untuk 2024, saya telah berjaya mendapat 2 tiket ke South Africa dan 1 tiket ke Osaka. Dan saya pilih untuk ke Osaka bukan seorang. Point bonus saya telah melayakkan saya mendapat 4 tiket ke Osaka, Ye 4 tiket ke Osaka, syukur impian untuk membawa anak-anak merasa percutian yang disponsor oleh syarikat tercapai.
Semoga percutian tahun ini bakal menjadikan percutian yang sangat berharga buat saya dan anak-anak. Antara niat awal memilih kerjaya Unit Trust Consultant juga adalah kerana ia kerjaya freelance yang membolehkan saya punya masa yang lebih berkualiti dengan anak-anak. Pengurusan masa yang lebih flexible dan memberi bonus kepada anak-anak adalah suatu yang menjadi impian saya sebelum ini.
Jika impian anda terbantut ditengah jalan, jika anda tak terfikir dengan bonus daripada syarikat sebegini. Klik sini atau book tarikh dan masa melalui 30 minutes tools disebelah kanan ye.
Bila sebut melabur orang kita akan TERUJA dengan UNTUNG je..sebab tu lah ramai yang terciduk dengan SKIM CEPAT KAYA. Bila bercakap bab pelaburan, yang pertama dan semestinya kita WAJIB TERIMA adalah KERUGIAN. Ingat ye, melabur je RUGI… Kenapa ada orang boleh UNTUNG, BANYAKK pulak UNTUNGnya… Sebab dia SABAR dan ada STATEGI PELABURANnya.
Apa STRATEGI PELABURANnya? supaya kita UNTUNG bukanya RUGI. Saya ulas fakta penting untuk melabur dan untung.. janji ikut satu persatu ye.. jangan durhaka tau…Saya cuba guna perkataan seadanya yang membolehkan orang ramai faham tapi tidaklah mengganggu maksudnya. Saya nak terus melabur ha klik la sini https://BlogHidayah.wasap.my
Ada 4 Strategi Pelaburan, wajib patuh jangan durhaka
Ada duit lebihan untuk melabur, ye melabur diwaktu kita ada duit. Duit untuk melabur ni adalah duit lebihan kita bukan duit belanja bulanan ataupun duit dari tabung kecemasan. Sebelum decide untuk melabur, wajib kita susun cash flow kita dulu. Kebanyakan dari kita bergantung kepada gaji bulanan kan. dari gaji bulanan wujudkan:
Tabung Kecemasan – masukkan sejumlah amount yang menjadi keperluan lazim kita untuk kecemasan. Tayar kereta pancit, wajib balik kampung jika ada kematian mengejut, bukannya tetiba nak kene beli baju baru tengah murah sbb live kat tt ye. Promise tau. Transfer je kat bank lain. Kalau tak guna? Ha inilah sejumlah yang boleh di tranfer ke akaun pelaburan.
Tabung Simpanan – Sejumlah wang simpanan ini kalau ikut sifir saya 20% dari jumlah income bulanan kita. Simpan ditempat yang tiada turun mudah letak je tabung haji. Buat simpanan bulanan alang-alang daftar haji, mana tahu dapat pergi haji awal kan. Wang sini pun promise ye jangan ambik balik.
Tabung Pelaburan – Berapa jumlah yang nak diasingkan bergantung kepada cash management masing-masing, kalau tak sure boleh set online appmt dengan saya klik sini ye https://lnk.bio/hw07
Bersedia untuk menanggung kerugian, sebab melabur yang pasti adalah rugi. Dalam pelaburan, rugi ni ada 2 kategori; unrealised dengan realised. Unrealised atau lost on paper bermaksud selagi kita tak jual pegangan unit. Kenapa bila melabur kita terus rugi, sebenarnya bukan rugi. Bila kita melabur ni ada service caj iaitu 3-5.5% bergantung kepada jenis pelaburan kategori fund bond atau equity. Jadi bila kita tengok investment report jadilah -ve, sebab ada sejumlah service caj tadi. https://BlogHidayah.wasap.my
Bila ada kenaikan harga, hari ke hari -ve tadi akan berkurang. Namun jika berlaku kejatuhan harga, maka -ve tadi akan makin banyak la -ve nya. Maka masa nilah ramai yang mengelabah. Alaaa dah rugi.. dah rugi… relax…. selalunya ada sebab untuk setiap kejatuhan. Untuk pelabur hebat mereka akan senyum, lagi banyak -ve nya lagi besar senyum nya. Sebab setiap kejatuhan akan ada kenaikan. Berapa banyak jatuh, kenaikan selalunya 2 kali ganda, Jadi waktu ni lah tambah pelaburan kita, seeloknya sebanyak sejumlah pelaburan asal, supaya average cost kita berkurang separuh dari sejumlah average cost asal. Realised pula bila kita jual unit pegangan kita masa -ve. Kita merealisasikan kerugian unrealised tadi. Sepatutnya, follow next strategi supaya kita untung.
Average cost dari 0.4019 dah jadi 0.3450 dan harga semasa adalah 0.3142. Harga sebelumtu yang tinggi adalah 0.3986. Ada yang tanya kenapa tak mula invest masa harga sekarang 0.3142??? Jawapannya mudah je, Ikut balik strategi pelaburan yang pertama tadi, melabur pada masa ada duit. Kalau waktu rendah tu tak ada duit tak boleh jugakkan. Lagi satu mana kita boleh control harga nak terus naik lagi atau nak turun??? Harap menjawab ye.
Sabar dan tetap dengan pendirian melabur, dah menjawab soalan tadi, melabur ni hati kena kental sabar dan tetap dengan pendirian melabur. Melabur ni bukan seminggu, sebulan atau 6 bulan atau setahun ye. Melabur ni tempoh masa nya adalah paling kurang 3-5 tahun. Tolongla jangan terpedaya dengan skim cepat kaya. Orang kita semuanya nak cepat, kalau boleh sekelip mata. Sebab tu sehingga ke tahun 2025 masih ramai yang terciduk dengan skim cepat kaya lepas tu saya sebagai advisor pelaburan pulak yang kene marah, eh mana aci. https://BlogHidayah.wasap.my
Dengar nasihat Advisor anda, bukan cakap kawan atau orang lain – ini paling ramai yang durhaka. Mula-mula je dengar cakap advisor, lepas tu dia dengar cakap kawan. Kenapa dengar cakap kawan yang belum kembangkan duit dengan pelaburan tu? Kalau ye dia cakap benar, tunjukkan bukti macam mana dia strategi dia? duit dia dah berganda berapa %. Bukan main cakap ikut sedap rasa + emosi. Lagi best fitnah orang tak baik tau… Jangan macam tu eh. Panggil dia kita sit down sama-sama. Open discussion pastu kita align balik dari -ve sampai jadi +ve. Cuma janji ikut syarat saya ni ye.https://BlogHidayah.wasap.my
Harini kita dikejutkan dengan kejatuhan mata yang banyak dari index dunia. Kejatuhan yang banyak merujuk kepada kejatuhan ratusan mata dalam tempoh kurang dari sehari. Dan ia berjangkit kepada index negara-negara besar yang lain. Dalam market tidak pernah lari dari market sejarah berulang. Jika dilihat apa yang berlaku hari ini 7 April 2025 ada persamaan dengan apa yang berlaku pada hari Isnin, 19 Oktober 1987. Pasaran saham global jatuh teruk secara serentak, dengan kejatuhan paling ketara berlaku di Amerika Syarikat.
Apa yang kita nampak dari gambar diatas semuanya merah dan ini adalah pemandangan pagi ini. Jika kita tak teruja melihat karpet merah ni, itu faktor menunjukkan yang kita bukannya pelabur. Seorang pelabur akan gembira dengan pemandangan sebegini kerana, ini peluang terhidang didepan mata. Bunyi pelik? Meh kita tengok logiknya. Bila pasaran tengah berdarah macam ni, bagi yang faham game dia, inilah masanya nak ‘shopping’. Harga saham tengah diskaun hebat, macam Black Friday, tapi versi Wall Street.
Benda ni bukan pasal seronok tengok duit hilang, tapi seronok sebab peluang terbentang depan mata. Siapa yang panik masa ni, biasanya akan rugi. Tapi siapa yang tenang dan sabar, dia tengah tanam benih untuk tuai hasil besar nanti, merekalah pelabur tegar. Nak jadi pelabur bukan sekadar beli masa semua orang beli. Kena berani beli masa semua orang takut. Sebab itulah Warren Buffett selalu kata, “Be greedy when others are fearful.”
Market ni hakikatnya yang kita selalu dengar memang selalu turun, selalu merudum, selalu merah. . Tapi sebaliknya, bila keadaan naik kenapa semua diam? Sebab pelabur diam-diam dia shopping dan diam-diam juga dia UNTUNG BESAR. Pelabur akan nampak chart secara keseluruhan yang sentiasa menaik dan mereka dah kalih dengan market jatuh disepanjang perjalanan kenaikan tersebut. Klik sini untuk belajar jadi excited bila tengok karpet merah. Pelabur tuai hasil selepas 3 tahun ke 5 tahun. Ingat duit itu kuncinya sabar dengan strategi yang betul. Bincang strategi pelaburan yang betul? klik sini kita discuss
Bila berlaku keadaan macamni, jika kita dah belabur ikut je strategi mudah ni:
Tetap melabur – secara bulanan seperti biasa, kerana kita tengah kumpul unit pada harga murah sangat-sangat. sejumlah duit yang sama kita dapat unit yang jauh lebih banyak.
Menambah jumlah pelaburan pada harga diskaun kaw-kaw ni– Tengok chart, bila drop lebih dari 12%, 22%, 40% atau maximum 50%, Inilah peluang tambah segera. Dollar cost averaging akan turun sebanyak mana turunnya chart tadi. Bila ia naik ke harga asal, pelabur untung 50% dengan mudah.
Bila market jatuh dengan cepat, kenaikan juga akan cepat. Ini sifir market dari dulu dan history repeat itself.
Kesimpulannya; Market sentiasa bergerak dalam kitaran, turun naik itu normal. Bahasa kita market merah, market merudum, market jatuh. Ini biasa kita dengar kan. Yang luar biasa, siapa yang terus bertahan dan bersedia untuk rebut peluang. Klik sini untuk ambil peluang depan mata. Bahasa pelabur ini adalah correction.
Pelabur yang panik dan keluar terlalu awal – RUGI.
Pelabur yang tenang dan konsisten – MENANG.
Jadi, soalan penting untuk kita semua: Adakah lebih baik menjual kerana panik, atau membeli ketika orang lain ketakutan? Tepuk dada tanya SABAR kerana DUIT itu kuncinya SABAR.
